تعاونت ثلاثة بنوك سويسرية رائدة—بوست فاينانس، بنك سيجنوم و UBS—تحت مظلة جمعية المصرفيين السويسريين لتجربة أول عملية دفع بين البنوك ملزمة باستخدام ودائع بنكية رمزية على بلوكشين عام. وقد تم تنفيذ التجربة كجزء من دراسة جدوى، حيث شملت العملاء إرسال رموز ودائع رقمية تمثل الودائع البنكية التقليدية عبر الحدود المؤسسية على سجل مشترك.
أظهرت التجربة أن الودائع الرمزية يمكن أن تحقق تسوية فورية ونهائية بين البنوك المختلفة. على عكس أنظمة الدفع التقليدية التي تعتمد على عمليات التسوية النهائية والتصفية الدُفعية، ضمنت الطريقة القائمة على البلوكشين أنه بمجرد إرسال تعليمات الدفع، يصبح تحديث السجل نهائياً ولا يمكن الرجوع عنه. وهذا ألغى مخاطر الطرف المقابل بين المؤسسات المشاركة خلال فترة التسوية.
خلال الدراسة، تم"سك" رموز الودائع عن طريق ترميز الودائع البنكية ثم تم نقلها على بلوكشين الإيثيريوم العام. وتم تسوية حالتي استخدام: المدفوعات المباشرة بين العملاء عبر البنوك، وسيناريو التسليم مقابل الدفع حيث تم تبادل الأصول الرمزية تحت شروط الضمان. في كلا السيناريوهين، قامت العقود الذكية بإدارة التنسيق على السلسلة، بينما تم ترسيخ نهائية التسوية في نظام التسوية البينية السويسري.
وصف توماس فراي، رئيس ابتكار المنتجات في بنك سيجنوم، التجربة بأنها"شيء جديد حقاً"، معتبراً أن الودائع الرمزية يمكن أن تعمل عبر كيانات مصرفية مختلفة دون الحاجة إلى منسق مركزي. وتؤكد النتائج جدوى دمج مدفوعات البلوكشين في العمليات التجارية الآلية، مثل تفعيل تسويات الأوراق المالية أو صرف تعويضات التأمين بمجرد تحقق الشروط المحددة مسبقاً.
على الرغم من كفاءة شبكة المدفوعات المحلية في سويسرا، إلا أن الأنظمة الحالية لا تدعم الشروط البرمجية أو التكامل السلس مع الأسواق القائمة على البلوكشين. يمكن للودائع الرمزية سد هذه الفجوة، مقدمة تسويات برمجية ونهائية على بنية تحتية مشتركة. قد تستكشف البنوك بعد ذلك توسيع نطاق الحل، وتحسين أُطُر الامتثال التنظيمي، وإرساء آليات الحفظ والرقابة على رموز الودائع قبل طرحها على نطاق أوسع.
تؤكد التجربة التحول نحو استخدام البلوكشينات العامة لمدفوعات بين البنوك وتضع سويسرا في موقع ريادي في دمج التمويل التقليدي مع تكنولوجيا دفاتر الحسابات الموزعة. وستكون المزيد من التعاون الصناعي والوضوح التنظيمي ضروريين للانتقال من إثبات المفهوم إلى تطبيقات الإنتاج.
التعليقات (0)