حركات البنوك الأمريكية لمليارات الدولارات من الأموال غير المشروعة ونقد العملات المشفرة

الخلفية

أصدر مركز إنفاذ الجرائم المالية تحذيرًا يفصل حركة الأموال غير المشروعة عبر البنوك الأمريكية بين عامي 2020 و2024. استعرض التحليل أكثر من 137,000 ملف مقدم بموجب قانون سرية البنوك من قبل المؤسسات المالية في جميع أنحاء البلاد. في المتوسط، عالجت قنوات البنوك 62 مليار دولار سنويًا لشبكات إجرامية صينية. تعاونت هذه الشبكات مع منظمات إجرامية تتخذ من المكسيك مقرًا لها لتسهيل غسيل أموال كارتلات المخدرات. استخدمت العائدات المغسولة لتجاوز ضوابط العملة وتمويل العمليات عبر عدة قارات.

النتائج

بين عامي 2020 و2024، نقلت البنوك الأمريكية معاملات مشبوهة بقيمة 312 مليار دولار مرتبطة بالعصابات الصينية. سلط التحذير الضوء على العقارات، الاحتيال في الرعاية الصحية والاتجار بالبشر كوسائل إضافية لغسيل الأموال. تضمنت أحجام المعاملات المشبوهة 53.7 مليار دولار مرتبطة بمخططات العقارات فقط. يبقى غسيل الأموال عبر أنظمة البنوك المنظمة غامضًا رغم متطلبات الامتثال الصارمة.

البيانات المقارنة

تتجاوز التدفقات المالية غير المشروعة العالمية 2 تريليون دولار سنويًا، وفقًا لمكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة. وبلغ غسيل الأموال المستند إلى العملات المشفرة حوالي 189 مليار دولار خلال نفس الفترة. وتمثل هذه القيمة أقل من واحد بالمائة من إجمالي حجم معاملات البلوكشين. لذلك، تهيمن قنوات البنوك التقليدية على تمويل الجريمة عالميًا.

الإطار التنظيمي

غالبًا ما أشار المشرعون وصناع السياسات إلى العملات المشفرة كقناة رئيسية للأموال غير المشروعة. يتحدى تحذير مركز إنفاذ الجرائم المالية هذه الرواية من خلال تقدير تأثير القنوات التقليدية. ينصح بتعزيز الأطر التنظيمية وأدوات التحليلات المتقدمة لمعالجة الثغرات في جميع القطاعات المالية. التعاون بين البنوك وأجهزة إنفاذ القانون وشركات تحليلات البلوكشين أمر حيوي لتعطيل الشبكات الإجرامية.

التداعيات

من المتوقع أن تقوم المؤسسات المالية بتحديث أنظمة المراقبة وتشديد إجراءات العناية الواجبة مع العملاء. قد يستخدم صناع السياسات هذه النتائج لصياغة تنظيمات متوازنة تعترف بشفافية المعاملات على السلسلة. يمكن لمنصات العملات المشفرة استخدام هذه البيانات لدعم الدعوة لمعايير امتثال عادلة. سيؤدي تحسين تبادل المعلومات بين الوكالات التنظيمية والشركاء من القطاع الخاص إلى تعزيز نزاهة النظام المالي العالمي.