Американските банки прехвърлят милиарди мръсни пари и предизвикват критики към криптовалутите

Предистория

Мрежата за финансово разследване (FinCEN) публикува консултация, описваща движението на незаконни средства през американските банки в периода 2020-2024 г. Анализът прегледа над 137 000 доклада по Закона за банковата тайна, подадени от финансови институции в цялата страна. Средно банковите канали обработваха по 62 милиарда долара годишно за китайски престъпни мрежи. Тези мрежи си сътрудничеха с престъпни организации, базирани в Мексико, за да улеснят прането на пари на наркокартели. Изпраните средства бяха използвани за заобикаляне на валутните контроли и финансиране на операции на няколко континента.

Открития

В периода 2020-2024 г. американските банки са прехвърлили 312 милиарда долара в подозрителни транзакции, свързани с китайски банди. Консултацията подчертава недвижимите имоти, измамите в здравеопазването и трафика на хора като допълнителни вектори за пране на пари. Обемът на подозрителните транзакции включва 53,7 милиарда долара, свързани само със схеми в недвижимите имоти. Прането на пари чрез регулирани банкови системи остава непрозрачно въпреки стриктните изисквания за съответствие.

Сравнителни данни

Според ООН по наркотиците и престъпността световните незаконни финансови потоци надхвърлят 2 трилиона долара годишно. Прането на пари чрез криптовалути възлиза приблизително на 189 милиарда долара за същия период. Тази цифра представлява по-малко от един процент от общия обем на транзакциите в блокчейн. Традиционните банкови канали следователно доминират в престъпното финансиране в световен мащаб.

Регулаторна среда

Законодателите и политиците често посочват криптовалутата като основен канал за незаконни средства. Консултацията на FinCEN оспорва този разказ, като количествено определя въздействието на традиционните канали. Препоръчват се усъвършенствани регулаторни рамки и напреднали аналитични инструменти за справяне с уязвимости във всички финансови сектори. Сътрудничеството между банки, правоохранителни органи и компании за блокчейн анализ е от решаващо значение за разкъсване на престъпните мрежи.

Последствия

От финансовите институции се очаква да обновят мониторинговите си системи и да затегнат процедурите за познаване на клиента. Политиците могат да използват тези данни за изработване на балансирани регулации, които зачитат прозрачността на блокчейн. Криптовалутните платформи могат да се възползват от тези данни, за да подкрепят застъпничеството за справедливи стандарти за съответствие. Подобреният обмен на информация между регулаторните агенции и частния сектор ще засили глобалната финансова интегритет.