Глобени банки за откази от обслужване на криптофирми според заповед на Белия дом

Белият дом е подготвил проект за изпълнителна заповед, насочена към санкциониране на банки, които прекъсват отношенията с клиенти по политически или идеологически причини. Документът инструктира банковите регулатори да оценят дали финансовите институции са нарушили разпоредби на Закона за равните кредитни възможности, антитръстовите закони или закони за защита на потребителите. Институциите, установени като нарушители, могат да бъдат подложени на глоби, споразумения или други регулаторни санкции.

Заповедта конкретно възлага на Малката бизнес администрация да прегледа практиките за гарантиране на банкови заеми, подчертавайки значението на този сектор за блокчейн стартъпи и консервативни неправителствени организации. Регулаторите ще могат директно да препращат установените случаи към Министерството на правосъдието, засилвайки възможностите за прилагане на закона. Обявлението следва опасения, че банките тихомълком са прекъснали връзките с нововъзникващи сектори, включително фирми за цифрови активи, на фона на засилен контрол за съответствие.

Въпреки че заповедта не посочва конкретни институции по име, тя прави препратка към случай от 2023 г., в който Bank of America е закрила сметките на благотворителна организация, базирана в Уганда, като обяснява решението с политика срещу обслужване на определени чуждестранни субекти. Проектът също цитира вътрешни банкови политики, които уж са допринесли за изключване на клиенти след събитията от 6 януари в Капитолия. От бранша посочват, че окончателната версия на заповедта може да бъде подписана в рамките на дни, при условие на административни забавяния.

Банковият сектор защити предишните мерки за прекратяване на клиентски отношения като необходим риск мениджмънт съгласно регулациите за противодействие на изпирането на пари и финансирането на тероризма. Финансовите институции посочват стриктни протоколи за познаване на клиента и стандарти за наблюдение на транзакциите като обоснования за прекратяване на отношенията с определена клиентела. Въпреки това, проектозаповедта изисква премахване на вътрешните насоки, които ограничават услугите въз основа на репутационни рискове или идеологически фактори.

Ако бъде въведена, заповедта ще представлява значителна промяна в политиката по отношение на регулирането на банковите услуги, като адресира дългогодишните оплаквания за финансова дискриминация от консервативни групи и технологични стартъпи. Този ход може да предизвика ревизии на вътрешните рамки за съответствие на банките и да повлияе на бъдещото законодателство по отношение на достъпа до финансови услуги за фирми занимаващи се с цифрови активи.