Три водещи швейцарски банки — PostFinance, Sygnum Bank и UBS — си сътрудничиха под егидата на Швейцарската банкова асоциация за пилотно провеждане на първото обвързващо междубанково плащане, използващо токенизирани банкови депозити в публичен блокчейн. Проведеното като част от проучване за осъществимост, изпитанието включваше клиенти, които изпращаха дигитални депозитни токени, представляващи традиционни банкови депозити, през институционални граници в споделен регистър.
Експериментът показа, че токенизираните депозити могат да осигурят незабавно и окончателно уреждане между различни банки. За разлика от традиционните платежни системи, които разчитат на групово сетълмент и окончателни процедури, подходът на базата на блокчейн гарантира, че след като платежната инструкция бъде предадена, актуализацията на регистра е окончателна и необратима. Това елиминира риска от контрагент за участващите институции по време на интервала на уреждане.
По време на изследването депозитните токени бяха"минтнати" чрез токенизиране на банкови депозити и след това прехвърляни в публичния блокчейн на Ethereum. Участниците уредиха два случая на използване: клиентски плащания peer-to-peer между банки и сценарий на доставка срещу плащане, при който токенизираните активи се разменяха при условия на ескроу. В двата сценария умните договори управляваха координацията в блокчейна, докато окончателността на сетълмента беше закрепена в системата Swiss Interbank Clearing.
Томас Фрай, ръководител на продуктовите иновации в Sygnum Bank, описа пилота като „нещо наистина ново“, подчертавайки, че токенизираните депозити могат да оперират между различни банкови субекти без нужда от централен координатор. Резултатите потвърждават осъществимостта на интегрирането на блокчейн плащания в автоматизирани бизнес процеси, като задействане на сетълменти по ценни книжа или изплащания по застраховки при изпълнение на предварително зададени условия.
Въпреки ефективната вътрешна платежна мрежа на Швейцария, съществуващите системи не могат да поддържат програмирани условия или безпроблемна интеграция с пазари, базирани на блокчейн. Токенизираните депозити могат да запълнят този пропуск, предлагайки програмирано и окончателно сетълмент върху споделена инфраструктура. Банките могат следващо да разгледат мащабирането на решението, усъвършенстването на регулаторните рамки и установяването на механизми за съхранение и надзор върху депозитните токени преди по-широко внедряване.
Пилотният проект подчертава промяна към използването на публични блокчейни за междубанкови плащания и позиционира Швейцария като лидер в интеграцията на традиционните финанси с разпределената счетоводна технология. По-нататъшното сътрудничество в индустрията и регулаторната яснота ще бъдат ключови за преминаване от концептуално доказателство към реални внедрявания.
Коментари (0)