Vedoucí tři švýcarské banky – PostFinance, Sygnum Bank a UBS – spolupracovaly pod záštitou Švýcarské bankovní asociace na pilotním projektu prvního závazného mezibankovního platby pomocí tokenizovaných bankovních vkladů na veřejném blockchainu. Tento experiment, provedený jako součást studie proveditelnosti, zahrnoval klienty, kteří posílali digitální tokeny vkladů představujících tradiční bankovní vklady přes institucionální hranice na sdíleném ledgeru.
Experiment ukázal, že tokenizované vklady mohou dosahovat okamžitého a definitivního vypořádání mezi různými bankami. Na rozdíl od tradičních platebních systémů, které spoléhají na hromadné vyrovnání a konečné vypořádání, založený na blockchainu přístup zajistil, že jakmile byl platební pokyn odeslán, aktualizace ledgeru byla konečná a nevratná. To eliminovalo protistranové riziko mezi zúčastněnými institucemi během vypořádacího intervalu.
Během studie byly vklady „mintovány“ tokenizací bankovních vkladů a poté převedeny na veřejném blockchainu Ethereum. Účastníci vypořádali dvě případové situace: peer-to-peer platby zákazníkům mezi bankami a scénář dodání za platbu, ve kterém byly tokenizované aktiva vyměňovány za podmínek eskro zařízení. V obou scénářích chytré smlouvy spravovaly koordinaci na řetězci, zatímco konečnost vypořádání byla zajištěna ve švýcarském systému mezibankovního vyrovnání (Swiss Interbank Clearing).
Thomas Frei, vedoucí produktové inovace ve Sygnum Bank, popsal pilot jako „něco opravdu nového“ a zdůraznil, že tokenizované vklady mohou fungovat mezi různými bankovními subjekty bez potřeby centrálního koordinátora. Výsledky potvrzují proveditelnost integrace blockchainových plateb do automatizovaných obchodních procesů, jako je spuštění vypořádání cenných papírů nebo pojistných výplat po splnění předem definovaných podmínek.
Přestože Švýcarsko disponuje efektivní sítí domácích plateb, stávající systémy nemohou podporovat programovatelné podmínky ani plynulou integraci s trhy založenými na blockchainu. Tokenizované vklady by mohly tuto mezeru vyplnit a nabídnout programovatelné a konečné vypořádání na sdílené infrastruktuře. Banky mohou dále zkoumat škálování řešení, zdokonalovat rámce regulatorní shody a zavádět mechanismy pro úschovu a dohled nad tokeny vkladů před širším nasazením.
Pilotní projekt zdůrazňuje posun směrem k využívání veřejných blockchainů pro mezibankovní platby a staví Švýcarsko do pozice lídra v integraci tradičních financí s technologií distribuovaného ledgeru. Další průmyslová spolupráce a regulatorní jasnost budou nezbytné pro přechod od důkazu konceptu k produkční implementaci.
Komentáře (0)