Die US-Notenbank Federal Reserve hat die Schließung des Novel Activities Supervision Program angekündigt, einer 2023 gegründeten Einheit, die die Aktivitäten von Banken im Bereich Kryptowährungen und Fintech-Dienstleistungen überwachte. Die Zentralbank nannte den Ausbau der internen Fachkompetenz und die Weiterentwicklung der Aufsichtspraktiken im Bereich digitaler Vermögenswerte als Hauptgründe dafür, das spezialisierte Team wieder in den regulären Aufsichtsrahmen einzugliedern.
Das Programm wurde angesichts von Bedenken über das schnelle Wachstum der bankenbezogenen Krypto-Risiken ins Leben gerufen und hatte zum Ziel, Ressourcen auf die Bewertung neuer Bedrohungen zu konzentrieren und Banken bei bewährten Verfahren zu beraten. Während seiner zweijährigen Tätigkeit arbeitete die Einheit mit mehreren Finanzinstituten zusammen, um Risikomanagementprotokolle zu bewerten, Verwahrungsvereinbarungen zu prüfen und zu Compliance-Maßnahmen zu beraten. In diesem Zeitraum identifizierten die Aufsichtsbehörden wesentliche Schwachstellen bei der Cyberabwehr und der Vermögensverwahrung, was zu Empfehlungen für verbesserte Sicherheitskontrollen und Kapitalanforderungen führte.
Mit sofortiger Wirkung wird die Aufsicht über Krypto- und Fintech-Aktivitäten an die breitere Aufsichtsbehörde der Fed zurückgegeben. Bankprüfer werden digitale Vermögenswerte in routinemäßige Überprüfungen integrieren und dabei auf das Fachwissen des nun aufgelösten Programms zurückgreifen. Befürworter dieser Maßnahme argumentieren, dass die Einbindung der Kryptoaufsicht in bestehende Prozesse die Komplexität verringert, die Konsistenz verbessert und eine ganzheitlichere Sicht auf die Risikoprofile der Banken ermöglicht. Gegner warnen, dass eine Aufteilung der Verantwortung den Fokus auf neue Technologien schwächen und Verzögerungen bei der Reaktion auf aufkommende Bedrohungen verursachen könnte.
Vertreter der Finanzbranche reagierten mit gemischtem Feedback. Branchenverbände begrüßten die Anerkennung der gestiegenen internen Fähigkeiten durch die Fed, forderten jedoch klare Richtlinien dazu, wie Prüfungsverfahren mit digitalen Vermögenswerten umgehen sollen. Einige Vertreter der Gemeinschaft verlangten Transparenz darüber, wie die Aufsichtsprioritäten ohne spezialisierte Einheit gesetzt und gemessen werden. In der Zwischenzeit haben die anderen bundesstaatlichen Bankenregulierungsbehörden ähnliche Krypto-Politiken beibehalten und betonten, dass eine Zusammenarbeit in der Aufsicht ein zentraler Bestandteil des US-Ansatzes zur Finanzinnovation bleibt.
Hintergrund: Das Novel Activities Supervision Program wurde nach prominenten Bankenpleiten im Zusammenhang mit Krypto-Gegenparteien und der schnellen Expansion digitaler Vermögenswerte im traditionellen Finanzwesen eingeführt. Es arbeitete parallel zu Leitlinien des Office of the Comptroller of the Currency und der Federal Deposit Insurance Corporation, die kürzlich ihre eigenen Krypto-Warnungen aufgehoben haben. Während die US-Bankenaufsichtsbehörden ihre Politik weiter verfeinern, richtet sich die Aufmerksamkeit nun darauf, wie ein umfassendes Risikomanagement dezentrale Finanzen, die Tokenisierung von Vermögenswerten und die sich wandelnde Natur von fiat-gestützten Stablecoins adressieren wird.
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