Das Wall Street Journal berichtet, dass der ehemalige Präsident Donald Trump beabsichtigt, eine Exekutivverordnung zu erlassen, die eine bundesweite Untersuchung zu angeblichen Fällen von politischem „debanking“ mit einem besonderen Fokus auf Kryptowährungsunternehmen einleitet. Die Verordnung, die bis zum 6. August erwartet wird, soll dem Finanzministerium und dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) Befugnisse zur Untersuchung diskriminierender Bankpraktiken verleihen.
Untersuchungsvorwürfe: Krypto-Börsen und Blockchain-Unternehmen haben große Banken beschuldigt, Kontoschließungen, Transaktionsverzögerungen und verstärkte Due-Diligence-Maßnahmen durchgeführt zu haben – Maßnahmen, die sie als unverhältnismäßig und undurchsichtig bezeichnen. Branchenverbände argumentieren, dass diese Praktiken gegen Antidiskriminierungsgesetze verstoßen, wenn sie durch politische oder sektorspezifische Vorurteile motiviert sind.
Untersuchungsumfang: FinCEN wird bewerten, ob Finanzinstitute die AML- und KYC-Richtlinien ungleich angewendet und dabei Unternehmen aufgrund politischer Spenden, öffentlicher Erklärungen oder wahrgenommener Risikoprofile im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten gezielt behandelt haben. Beamte des Finanzministeriums könnten Vorladungen an Banken, Fintech-Unternehmen und Krypto-Dienstleister für Transaktionsunterlagen und Kommunikationsaufzeichnungen zum Kontomanagement ausstellen.
Reaktionen der Branche: Krypto-Befürworter begrüßen die Untersuchung als Schritt zu einer gleichberechtigten Regulierung und finanziellen Inklusion. Banker äußern Bedenken über mögliche Übergriffe und warnen, dass strenge Durchsetzung legitime Compliance-Bemühungen abschrecken könnte. Rechtsexperten betonen, dass der Erfolg der Untersuchung davon abhängt, genuine Risikomanagementpraktiken von diskriminierendem Verhalten zu unterscheiden.
Politische Auswirkungen: Die Untersuchung steht im Einklang mit der weiteren Agenda der Regierung, die USA als pro-kryptowährungsfreundlichen Standort zu positionieren. Je nach Ergebnissen könnte die Verordnung aktualisierte Leitlinien für einen fairen Zugang zu Bankdienstleistungen für risikoreiche Branchen anstoßen und gesetzliche Schutzmaßnahmen gegen politische oder wirtschaftliche Diskriminierung stärken.
Während Bundesbehörden Ressourcen mobilisieren, könnte diese Initiative die Compliance-Landschaft neu gestalten, Verpflichtungen für Banken klären und das Vertrauen digitaler Vermögensunternehmen stärken, die auf den regulären Finanzmarkt zugreifen wollen.
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