Τρεις κορυφαίες ελβετικές τράπεζες — PostFinance, Sygnum Bank και UBS — συνεργάστηκαν υπό την Ένωση Ελβετών Τραπεζιτών για να δοκιμάσουν την πρώτη δεσμευτική διατραπεζική πληρωμή χρησιμοποιώντας τοκενισμένες τραπεζικές καταθέσεις σε δημόσιο blockchain. Η δοκιμή πραγματοποιήθηκε ως μέρος μελέτης σκοπιμότητας και περιελάμβανε πελάτες που αποστέλλουν ψηφιακά τοκενισμένα καταθετικά στοιχεία, τα οποία αντιπροσωπεύουν παραδοσιακές τραπεζικές καταθέσεις, μεταξύ θεσμικών ορίων σε έναν κοινό μητρώο.
Το πείραμα απέδειξε ότι οι τοκενισμένες καταθέσεις μπορούν να επιτύχουν άμεση και οριστική διακανονισμό μεταξύ διαφορετικών τραπεζών. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά συστήματα πληρωμών που βασίζονται σε παρτίδες εκκαθάρισης και διαδικασίες τελικού διακανονισμού, η λύση βασισμένη σε blockchain εξασφάλισε ότι μόλις σταλεί οδηγία πληρωμής, η ενημέρωση του μητρώου ήταν τελική και αμετάκλητη. Αυτό εξάλειψε τον κίνδυνο αντισυμβαλλομένου ανάμεσα στα συμμετέχοντα ιδρύματα κατά το διάστημα του διακανονισμού.
Κατά τη διάρκεια της μελέτης, τα καταθετικά tokens «εκδόθηκαν» μέσω τοκενισμού των τραπεζικών καταθέσεων και μεταφέρθηκαν στη δημόσια blockchain του Ethereum. Οι συμμετέχοντες διακανονίστηκαν δύο περιπτώσεις χρήσης: πληρωμές πελάτη προς πελάτη μεταξύ τραπεζών, και ένα σενάριο παράδοσης έναντι πληρωμής όπου ανταλλάχθηκαν τοκενισμένα περιουσιακά στοιχεία υπό συνθήκες εγγύησης. Και στα δύο σενάρια, έξυπνα συμβόλαια διαχειρίζονταν το συντονισμό στην αλυσίδα, ενώ η τελικότητα του διακανονισμού στηριζόταν στο Ελβετικό Σύστημα Διατραπεζικής Εκκαθάρισης.
Ο Thomas Frei, επικεφαλής καινοτομίας προϊόντων στη Sygnum Bank, περιέγραψε την πιλοτική ως"κάτι πραγματικά νέο", τονίζοντας ότι οι τοκενισμένες καταθέσεις μπορούν να λειτουργήσουν μεταξύ διαφορετικών τραπεζικών οντοτήτων χωρίς την ανάγκη κεντρικού συντονιστή. Τα αποτελέσματα επιβεβαιώνουν τη σκοπιμότητα ενσωμάτωσης πληρωμών μέσω blockchain σε αυτοματοποιημένες επιχειρηματικές διαδικασίες, όπως η ενεργοποίηση διακανονισμών τίτλων ή ασφαλιστικών αποζημιώσεων όταν πληρούνται προκαθορισμένες προϋποθέσεις.
Παρά το αποδοτικό εγχώριο δίκτυο πληρωμών της Ελβετίας, τα υπάρχοντα συστήματα δεν μπορούν να υποστηρίξουν προγραμματιζόμενες συνθήκες ή απρόσκοπτη ενσωμάτωση με αγορές βασισμένες σε blockchain. Οι τοκενισμένες καταθέσεις θα μπορούσαν να καλύψουν αυτό το κενό, προσφέροντας προγραμματιζόμενο και οριστικό διακανονισμό σε κοινή υποδομή. Οι τράπεζες ίσως εξετάσουν επόμενα τη κλιμάκωση της λύσης, τη βελτίωση των κανονιστικών πλαισίων συμμόρφωσης και την εγκαθίδρυση μηχανισμών φύλαξης και εποπτείας για τα τοκενισμένα καταθετικά στοιχεία πριν από ευρύτερη εφαρμογή.
Η πιλοτική δοκιμή υπογραμμίζει μια στροφή προς την αξιοποίηση δημόσιων blockchain για διατραπεζικές πληρωμές και τοποθετεί την Ελβετία ως ηγέτιδα στην ενοποίηση της παραδοσιακής χρηματοδότησης με την τεχνολογία κατανεμημένου μητρώου. Περαιτέρω συνεργασία της βιομηχανίας και ρυθμιστική σαφήνεια θα είναι ουσιαστικής σημασίας για τη μετάβαση από το proof of concept σε παραγωγικές υλοποιήσεις.
Σχόλια (0)