Tres bancos suizos líderes—PostFinance, Sygnum Bank y UBS—colaboraron bajo la Asociación Suiza de Banqueros para pilotar el primer pago interbancario vinculante utilizando depósitos bancarios tokenizados en una blockchain pública. Realizado como parte de un estudio de viabilidad, el ensayo involucró a clientes que enviaban tokens de depósito digital, representando depósitos bancarios tradicionales, a través de límites institucionales en un libro mayor compartido.
El experimento demostró que los depósitos tokenizados podrían lograr una liquidación inmediata y definitiva entre diferentes bancos. A diferencia de los sistemas de pago tradicionales que dependen del compensación por lotes y procesos de liquidación final, el enfoque basado en blockchain aseguró que una vez que se transmitía una instrucción de pago, la actualización del libro mayor era final e irrevocable. Esto eliminó el riesgo de contraparte entre las instituciones participantes durante el intervalo de liquidación.
Durante el estudio, los tokens de depósito fueron"acuñados" mediante la tokenización de depósitos bancarios y luego transferidos en la blockchain pública de Ethereum. Los participantes liquidaron dos casos de uso: pagos de cliente a cliente entre bancos, y un escenario de entrega contra pago en el que se intercambiaron activos tokenizados bajo condiciones de custodia. En ambos escenarios, contratos inteligentes gestionaron la coordinación en cadena, mientras que la definitividad de la liquidación estuvo anclada en el sistema de compensación interbancaria suizo.
Thomas Frei, jefe de innovación de productos en Sygnum Bank, describió el piloto como"algo realmente nuevo", enfatizando que los depósitos tokenizados pueden operar entre diferentes entidades bancarias sin la necesidad de un coordinador central. Los resultados confirman la viabilidad de integrar pagos blockchain en procesos comerciales automatizados, como el desencadenamiento de liquidaciones de valores o pagos de seguros una vez que se cumplen condiciones predefinidas.
A pesar de la eficiente red de pagos domésticos de Suiza, los sistemas existentes no pueden soportar condiciones programables ni integración fluida con mercados basados en blockchain. Los depósitos tokenizados podrían cubrir esta brecha, ofreciendo liquidación programable y final sobre una infraestructura compartida. Los bancos podrían explorar próximamente la escalabilidad de la solución, perfeccionar los marcos regulatorios y establecer mecanismos de custodia y supervisión para los tokens de depósito antes de un despliegue más amplio.
El piloto resalta un cambio hacia el aprovechamiento de blockchains públicas para pagos interbancarios y posiciona a Suiza como líder en la integración de las finanzas tradicionales con la tecnología de ledger distribuido. Será esencial una mayor colaboración industrial y claridad regulatoria para avanzar desde la prueba de concepto a implementaciones en producción.
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