Los bancos de EE. UU. mueven miles de millones en dinero sucio mientras las criptomonedas enfrentan críticas

Antecedentes

La Red para la Aplicación de Crímenes Financieros publicó un aviso detallando el movimiento de fondos ilícitos a través de bancos estadounidenses entre 2020 y 2024. El análisis revisó más de 137,000 informes del Acta de Secreto Bancario presentados por instituciones financieras a nivel nacional. En promedio, los canales bancarios procesaron $62 mil millones anuales para redes criminales chinas. Estas redes colaboraron con organizaciones criminales con sede en México para facilitar el lavado de dinero de cárteles de drogas. Los fondos lavados se usaron para evadir controles de divisas y financiar operaciones en múltiples continentes.

Hallazgos

Entre 2020 y 2024, los bancos de EE.UU. transmitieron $312 mil millones en transacciones sospechosas vinculadas a pandillas chinas. El aviso destacó los bienes raíces, el fraude en el sector salud y la trata de personas como vectores adicionales para el lavado. Los volúmenes de transacciones sospechosas incluyeron $53.7 mil millones relacionados solo con esquemas inmobiliarios. El lavado de dinero a través de sistemas bancarios regulados sigue siendo opaco a pesar de los fuertes requisitos de cumplimiento.

Datos Comparativos

Los flujos financieros ilícitos globales superan los $2 billones anuales, según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito. El lavado basado en criptomonedas representó aproximadamente $189 mil millones en el mismo período. Esa cifra representa menos del uno por ciento del volumen total de transacciones en blockchain. Por lo tanto, los canales bancarios tradicionales dominan las finanzas criminales a nivel mundial.

Entorno Regulatorio

Legisladores y responsables de políticas han citado frecuentemente a las criptomonedas como el conducto principal de fondos ilícitos. El aviso de FinCEN desafía esta narrativa al cuantificar el impacto de los canales convencionales. Se recomiendan marcos regulatorios mejorados y herramientas analíticas avanzadas para abordar vulnerabilidades en todos los sectores financieros. La cooperación entre bancos, fuerzas de seguridad y empresas de análisis blockchain es crucial para desarticular redes criminales.

Implicaciones

Se espera que las instituciones financieras mejoren sus sistemas de monitoreo y refuercen los procedimientos de debida diligencia del cliente. Los responsables de políticas pueden usar estos hallazgos para diseñar regulaciones equilibradas que reconozcan la transparencia en cadena. Las plataformas de criptomonedas pueden aprovechar estos datos para apoyar la defensa de estándares de cumplimiento justos. La mejora en el intercambio de información entre agencias regulatorias y socios del sector privado fortalecerá la integridad financiera global.