Acción Regulatoria
El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) anunció una multa de 26.5 millones de dólares contra Paxos Trust Company por fallas sistémicas en sus marcos de cumplimiento y anti-lavado de dinero (AML). La penalización se debe a deficiencias identificadas en la asociación pasada de la empresa con Binance para emitir la stablecoin Binance USD (BUSD), incluyendo una supervisión insuficiente de transacciones y controles deficientes de conozca a su cliente (KYC).
Resultados de la Investigación
La investigación del NYDFS reveló que Paxos carecÃa de controles adecuados para detectar transacciones ilÃcitas realizadas a través de Binance. Entre 2017 y 2022, aproximadamente 1.6 mil millones de dólares en flujos vinculados a actores ilÃcitos eludieron las salvaguardas de debida diligencia. Cuando surgieron señales de alerta, Paxos no escaló las preocupaciones a la alta gerencia ni al consejo de administración.
Requisitos de Remediación
Además de la multa monetaria, Paxos debe invertir 22 millones de dólares en mejoras a su programa de cumplimiento. Las mejoras requeridas incluyen la actualización de los sistemas de monitoreo de transacciones, el fortalecimiento de los procesos KYC para prevenir el estratificado de cuentas y el establecimiento de protocolos sólidos de escalamiento para solicitudes de organismos de seguridad. La orden de consentimiento detalla un calendario para la acción correctiva y exige informes periódicos al NYDFS.
Implicaciones para la Industria
La acción de cumplimiento subraya la importancia crÃtica de la rigurosidad AML y KYC en la emisión de stablecoins. Se recuerda a las instituciones financieras y proveedores de servicios cripto sus obligaciones de mantener marcos de gestión de riesgos proporcionales a las relaciones comerciales y volúmenes de transacciones. La superintendenta del NYDFS, Adrienne A. Harris, enfatizó el compromiso del departamento con la protección de los consumidores y la integridad del mercado.
Contexto Histórico
En febrero de 2023, NYDFS fue el primer regulador en ordenar a Paxos cesar la acuñación de BUSD por preocupaciones de seguridad y solidez. La directiva motivó a reguladores federales e internacionales a actuar de manera similar. La multa actual representa la culminación de las acciones supervisoras del NYDFS y una afirmación de su papel lÃder en la supervisión de monedas virtuales.
Respuesta de la Empresa
Paxos describió los problemas de cumplimiento como asuntos históricos identificados hace más de dos años y medio, y afirmó que no se vieron afectados cuentas de clientes. La dirección de la empresa expresó su compromiso con la remediación total y la cooperación continua con los reguladores. Las stablecoins de marca blanca de Paxos continúan operando bajo acuerdos separados, sin acciones regulatorias pendientes actualmente.
Perspectivas Futuras
El caso puede servir como precedente para futuras acciones de cumplimiento en el sector de stablecoins. Los participantes del mercado estarán atentos a la revisión del NYDFS sobre el progreso en la remediación y posibles orientaciones adicionales. Un escrutinio regulatorio reforzado podrÃa impulsar a otros emisores a reevaluar controles internos y aumentar inversiones en cumplimiento.
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