Bank of America a annoncé que, à compter du 5 janvier, ses conseillers de Private Bank, Merrill et Merrill Edge seront autorisés à recommander des allocations vers des produits négociés en bourse liés à la cryptomonnaie dans les portefeuilles des clients sans seuil d'actifs, marquant une extension par rapport à l'accès antérieur réservé aux clients fortunés. Cette démarche souligne la reconnaissance par la banque des actifs numériques comme une innovation thématique pour la gestion de patrimoine et reflète une demande institutionnelle croissante pour une exposition à la crypto réglementée dans un format de véhicule d'investissement familier. Les équipes de conseil passeront de faciliter les transactions crypto des clients à fournir des conseils stratégiques sur les niveaux d'allocation appropriés en fonction des profils de risque individuels.
Chris Hyzy, directeur des investissements pour Merrill et Bank of America Private Bank, a fait remarquer que les actifs numériques peuvent servir d’outil de diversification contre l’inflation et les baisses de marché, suggérant que des allocations modestes allant de 1 % à 4 % pourraient convenir à des clients ayant un fort intérêt pour l’innovation thématique et une tolérance à une volatilité élevée. La banque a souligné que les conseillers continueront à respecter les exigences de convenance existantes et les contrôles internes des risques, veillant à ce que les recommandations soient alignées sur les objectifs financiers globaux des clients et leurs évaluations de tolérance au risque. Des programmes de formation et des cadres politiques mis à jour seront mis en œuvre pour aider les conseillers à fournir des conseils éclairés sur la crypto.
La décision intervient dans un contexte de tendances d’adoption institutionnelle plus larges et d’un assouplissement réglementaire sous l’actuelle administration américaine, qui a fait avancer des lois telles que la GENIUS Act et la CLARITY Act pour favoriser des cadres d’actifs numériques plus adaptés. Bank of America rejoint un nombre croissant d’institutions financières majeures qui intègrent l’accès à la crypto dans les offres de conseil, répondant à l’intérêt des clients et à la dynamique concurrentielle. La plateforme de la banque prendra en charge une gamme de ETP, y compris des fonds sur le Bitcoin et l’Éther, offrant aux clients des formats d’investissement familiers qui offrent liquidité, transparence et supervision par des tiers par rapport à une garde crypto directe.
Les critiques avertissent que les fluctuations de prix inhérentes aux crypto-monnaies et les risques opérationnels nécessitent une éducation robuste des clients et des contrôles internes stricts afin d’atténuer tout écart entre le battage médiatique du marché et les moteurs de valeur à long terme. Bank of America a affirmé que les conseillers doivent documenter les raisons de chaque recommandation et revoir les allocations lors des évaluations périodiques de portefeuille. Cette expansion souligne un glissement progressif dans la pratique de la gestion de patrimoine vers l’intégration des actifs numériques dans des portefeuilles diversifiés au sein de cadres de conseil établis.
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