Action RĂ©glementaire
Le Département des Services Financiers de New York (NYDFS) a annoncé une amende de 26,5 millions de dollars contre Paxos Trust Company pour des défaillances systémiques dans ses dispositifs de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de conformité. La pénalité découle des insuffisances identifiées dans le partenariat passé de la société avec Binance pour émettre le stablecoin Binance USD (BUSD), notamment une surveillance des transactions inadéquate et des contrôles de connaissance client (KYC) déficients.
Constats de l’Enquête
L’enquête du NYDFS a révélé que Paxos manquait de contrôles appropriés pour détecter les transactions illicites réalisées via Binance. Entre 2017 et 2022, environ 1,6 milliard de dollars liés à des acteurs illicites ont contourné les dispositifs de vigilance. Lorsque des signaux d’alerte sont apparus, Paxos n’a pas escaladé les inquiétudes à la direction ou au conseil d’administration.
Exigences de Remédiation
En plus de la sanction financière, Paxos doit investir 22 millions de dollars dans l’amélioration de son programme de conformité. Les améliorations requises incluent la modernisation des systèmes de surveillance des transactions, le renforcement des processus KYC pour empêcher le stratification des comptes, ainsi que l’établissement de protocoles d’escalade robustes pour les demandes des forces de l’ordre. L’ordre de consentement définit un calendrier pour les actions correctives et exige des rapports périodiques au NYDFS.
Implications pour l’Industrie
Cette action coercitive souligne l’importance cruciale de la rigueur AML et KYC dans l’émission des stablecoins. Les institutions financières et les prestataires de services crypto sont rappelés à leurs obligations de maintenir des cadres de gestion des risques proportionnés aux relations d’affaires et aux volumes transactionnels. La surintendante du NYDFS, Adrienne A. Harris, a souligné l’engagement du département à protéger les consommateurs et à préserver l’intégrité du marché.
Contexte Historique
En février 2023, le NYDFS est devenu le premier régulateur à ordonner à Paxos de cesser de créer du BUSD en raison de préoccupations liées à la sécurité et à la solidité financière. Cette directive a incité les régulateurs fédéraux et internationaux à emboîter le pas. L’amende actuelle représente l’aboutissement des actions de supervision du NYDFS et confirme son rôle principal dans la régulation des monnaies virtuelles.
Réponse de l’Entreprise
Paxos a qualifié les problèmes de conformité de faits historiques identifiés il y a plus de deux ans et demi, affirmant qu’aucun compte client n’a été impacté. La direction de l’entreprise a exprimé son engagement à la pleine remédiation et à la coopération continue avec les régulateurs. Les stablecoins en marque blanche de Paxos continuent de fonctionner sous des accords distincts, sans actions réglementaires en cours.
Perspectives
Cette affaire pourrait servir de précédent pour les futures actions coercitives dans le secteur des stablecoins. Les acteurs du marché suivront l’évaluation par le NYDFS des progrès de la remédiation et des éventuelles directives complémentaires. Une surveillance réglementaire accrue pourrait inciter d’autres émetteurs à réévaluer leurs contrôles internes et à renforcer leurs investissements en conformité.
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