Contexte
Le Financial Crimes Enforcement Network a publié un avis détaillant le mouvement de fonds illicites à travers les banques américaines entre 2020 et 2024. L’analyse a examiné plus de 137 000 déclarations du Bank Secrecy Act soumises par des institutions financières à l’échelle nationale. En moyenne, les canaux bancaires ont traité 62 milliards de dollars par an pour des réseaux criminels chinois. Ces réseaux ont collaboré avec des organisations criminelles basées au Mexique pour faciliter le blanchiment d'argent des cartels de la drogue. Les produits blanchis étaient utilisés pour contourner les contrôles de change et financer des opérations sur plusieurs continents.
Conclusions
Entre 2020 et 2024, les banques américaines ont transmis 312 milliards de dollars en transactions suspectes liées à des gangs chinois. L’avis a mis en lumière l’immobilier, la fraude en santé et la traite des êtres humains comme vecteurs supplémentaires de blanchiment. Les volumes de transactions suspectes comprenaient à eux seuls 53,7 milliards de dollars liés à des schémas immobiliers. Le blanchiment d’argent via les systèmes bancaires réglementés reste opaque malgré des exigences strictes en matière de conformité.
Données comparatives
Les flux financiers illicites mondiaux dépassent 2 000 milliards de dollars par an, selon l’Office des Nations Unies contre la drogue et le crime. Le blanchiment via les cryptomonnaies représentait environ 189 milliards de dollars sur la même période. Ce chiffre représente moins d’un pour cent du volume total des transactions blockchain. Les canaux bancaires traditionnels dominent donc le financement criminel à l’échelle mondiale.
Paysage réglementaire
Les législateurs et décideurs ont souvent cité les cryptomonnaies comme principal vecteur de fonds illicites. L’avis du FinCEN remet en question ce récit en quantifiant l’impact des canaux conventionnels. Des cadres réglementaires renforcés et des outils analytiques avancés sont recommandés pour traiter les vulnérabilités dans tous les secteurs financiers. La coopération entre banques, forces de l’ordre et sociétés d’analyse blockchain est cruciale pour perturber les réseaux criminels.
Implications
Les institutions financières sont appelées à améliorer les systèmes de surveillance et à renforcer les procédures de diligence raisonnable envers la clientèle. Les décideurs peuvent utiliser ces conclusions pour élaborer des réglementations équilibrées qui reconnaissent la transparence sur chaîne. Les plateformes de cryptomonnaies peuvent tirer parti de ces données pour soutenir la défense de normes de conformité équitables. Un meilleur partage d’informations entre agences réglementaires et partenaires du secteur privé renforcera l’intégrité financière mondiale.
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