Trois banques suisses, dont UBS, PostFinance et Sygnum Bank, ont réalisé avec succès un paiement interbancaire contraignant utilisant des dépôts bancaires représentés sous forme d'actifs tokenisés sur une blockchain publique. Cette transaction a été effectuée dans le cadre d'une étude de faisabilité conjointe supervisée par l'Association des Banquiers Suisses et réalisée le 16 septembre 2025. Les pilotes ont utilisé des jetons de dépôt, qui sont des représentations basées sur la blockchain des dépôts bancaires traditionnels, permettant le règlement des paiements sur une infrastructure de registre distribué partagée.
Au cours de l'étude, les banques participantes ont transféré des jetons représentant les dépôts sous-jacents via un réseau blockchain public. Le paiement a atteint une finalité immédiate et une irrévocabilité, confirmant que les dépôts tokenisés peuvent régler définitivement des transactions entre institutions sans dépendre des circuits de paiement traditionnels. Les observations issues de l'exercice ont démontré que les processus de règlement basés sur la blockchain pouvaient être intégrés de manière transparente aux flux de travail interbancaires existants et aux processus métiers automatisés.
Thomas Frei, responsable de l'innovation produit chez Sygnum Bank, a commenté que le modèle de dépôt tokenisé permet l'interopérabilité entre différents systèmes bancaires. Il a noté que, bien que des efforts similaires de tokenisation aient été entrepris par d'autres institutions, dont JPMorgan, ces solutions restaient cloisonnées au sein d'entités bancaires uniques. En revanche, cette collaboration a prouvé que les dépôts tokenisés peuvent fonctionner à travers une infrastructure bancaire diversifiée sur un réseau public.
L'exercice de faisabilité a également examiné la gestion des risques de la contrepartie et les contrôles de conformité dans l'environnement blockchain. Les résultats ont indiqué que les banques conservaient la capacité de vérifier le soutien des dépôts et de surveiller les risques en temps réel sur les registres. Cette transparence et traçabilité suggèrent des gains potentiels d'efficacité et une réduction des charges de réconciliation comparés aux processus traditionnels de banque correspondante.
À l'avenir, les acteurs du secteur prévoient d'affiner l'architecture technique, de répondre aux exigences réglementaires et d'évaluer des cas d'usage commerciaux exploitant les dépôts tokenisés. Les applications potentielles incluent la gestion de trésorerie en temps réel, les paiements programmables dans le financement du commerce et l'intégration avec des instruments financiers pilotés par des contrats intelligents. Les tests continus porteront sur la scalabilité, les normes d'interopérabilité et les cadres de gouvernance afin de soutenir une adoption plus large des solutions de paiement basées sur la blockchain.
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