SWIFT, l'infrastructure mondiale de messagerie pour les paiements bancaires internationaux utilisée par plus de 11 000 institutions dans plus de 200 pays, a annoncé un projet visant à développer un registre basé sur la blockchain conçu pour permettre des paiements transfrontaliers 24h/24 et 7j/7. L'initiative s'appuiera sur un prototype créé par Consensys, la société de développement Ethereum, et impliquera un consortium de plus de 30 banques et institutions financières de premier plan. Le registre vise à fonctionner comme un journal décentralisé et en temps réel des transactions, séquençant, authentifiant et appliquant les règles de conformité via des contrats intelligents programmables.
Le registre blockchain étendra le rôle traditionnel de SWIFT, passant de la messagerie au règlement des transactions, en répondant aux limites des paradigmes de traitement par lots qui restreignent les fenêtres de paiement à des fuseaux horaires spécifiques. En fournissant un enregistrement partagé et continu, le système vise à réduire les délais de règlement, accroître la transparence opérationnelle et minimiser les frictions de réconciliation. Les institutions participantes contribueront à l'infrastructure des nœuds, valideront les transactions et accéderont à un protocole unifié pour la gestion du cycle de vie des transactions, tandis que SWIFT conservera la supervision de la gouvernance et les règles du réseau.
L'adoption de la technologie blockchain par SWIFT fait suite à des années d'expérimentation avec la tokenisation et des pilotes de registres distribués. Face à la menace des plateformes de stablecoins offrant un transfert de valeur sans friction, le réseau a souligné l'importance d'évoluer pour répondre aux cas d'usage émergents. Le nouveau registre devrait s'intégrer aux normes existantes de SWIFT, telles que les formats de messagerie ISO 20022, permettant la compatibilité avec les systèmes hérités et une voie de migration pour les participants actuels. Le cadre de gouvernance de l'initiative définira les critères d'inclusion des transactions, les mécanismes de résolution des litiges et les protocoles de mise à niveau.
Les observateurs de l'industrie notent que ce projet représente un changement significatif pour SWIFT, comblant le fossé entre les circuits bancaires centralisés et les technologies décentralisées. Si le registre atteint la maturité de production, il pourrait remodeler la dynamique de la liquidité internationale, réduire le risque de crédit entre contreparties et offrir une infrastructure unifiée pour les actifs tokenisés régulés. Cet effort s'inscrit dans les tendances plus larges de l'industrie vers la finance ouverte et la tokenisation des actifs numériques, positionnant SWIFT à la fois comme un gardien des normes mondiales de paiement et un innovateur dans les capacités de transaction transfrontalière.
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