Swift a lancé des essais en conditions réelles de son nouveau grand livre partagé basé sur la blockchain, en collaboration avec un consortium de 17 grandes banques mondiales. Conçu comme une couche au-dessus de l'infrastructure de paiements existante, le grand livre permet aux dépôts tokenisés de se déplacer entre les institutions participantes 24 heures sur 24, sept jours sur sept, tandis que le règlement final se poursuit par le biais des réseaux traditionnels. Cette initiative fait suite à l'annonce de Swift d'octobre 2025 concernant la plateforme de grand livre, qui vise à combler le fossé entre la finance traditionnelle et les actifs numériques en offrant aux institutions réglementées les outils pour transférer des représentations numériques de l'argent bancaire commercial avec une finalité quasi instantanée.
Le pilote implique des banques de six continents, parmi lesquelles UBS, Citi, HSBC, BNP Paribas, BNY Mellon et Wells Fargo. Chaque institution émettra des dépôts tokenisés sur des registres privés qui interopèrent via la couche partagée de Swift, permettant le transfert des fonds pendant la nuit et le week-end sans compromettre les contrôles réglementaires et de conformité. Swift estime que 75% des paiements sur son réseau s'effectuent déjà en moins de dix minutes, et le grand livre vise à étendre cette performance hors heures ouvrables en tirant parti de la technologie de registre distribué.
Thierry Chilosi, directeur des activités chez Swift, a déclaré que la plateforme « étend la confiance et la stabilité des finances établies jusqu’aux frontières de la monnaie numérique ». Le grand livre prend en charge plusieurs protocoles blockchain et normes de jetons, permettant aux participants de régler les transferts de dépôts tokenisés sur les chaînes de leur choix. L'approbation réglementaire et la conformité sont intégrées à l'architecture, les contrôles KYC et AML étant appliqués au niveau de l'émission et du transfert des jetons.
Les observateurs du secteur notent que l'essor de l'utilisation des stablecoins dans les paiements transfrontaliers a démontré l'appétit pour le règlement en temps réel en dehors des heures d'ouverture des banques. Cependant, les banques restent prudentes en matière de garde, de volatilité et de risque de contrepartie. Le grand livre de Swift répond à ces préoccupations en veillant à ce que les fonds tokenisés soient entièrement garantis par les réserves des banques centrales ou des dépôts assurés, et que les transferts respectent les normes existantes de messagerie des paiements.
À l'avenir, Swift prévoit d'étendre le pilote pour inclure des banques supplémentaires et des contreparties centrales de compensation, dans le but de passer d'une preuve de concept à une mise en production d'ici fin 2026. L'objectif ultime est un écosystème hybride où les actifs tokenisés et les rails de la monnaie fiduciaire coexistent sans accroc, offrant aux entreprises et aux consommateurs des options de paiement transfrontaliers plus rapides, plus transparentes et plus rentables.
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