Portée du projet et consortium
SWIFT a annoncé une collaboration avec plus de 30 institutions financières mondiales de premier plan pour développer un registre basé sur la blockchain qui fonctionnera 24h/24 et 7j/7 pour les paiements transfrontaliers. L'initiative repose sur un prototype développé par ConsenSys, qui vise à intégrer la technologie blockchain dans l'infrastructure de messagerie établie de SWIFT.
Enregistrement des transactions en temps réel
Le registre proposé fonctionnera comme un journal immuable en temps réel des transactions interbancaires, gérant le séquençage, la validation et l'application des règles via des contrats intelligents. Cette approche cherche à combiner les forces du réseau traditionnel de SWIFT avec la transparence et la résilience de la blockchain, répondant aux demandes de règlement continu au-delà des heures bancaires standards.
Réponse stratégique aux tendances des actifs numériques
SWIFT étudie la blockchain et la tokenisation depuis plusieurs années face aux suggestions selon lesquelles les actifs numériques pourraient perturber les réseaux de messagerie traditionnels. En adoptant un registre distribué, SWIFT vise à moderniser sa plateforme et à anticiper l'obsolescence provoquée par l'adoption des stablecoins et des monnaies numériques des banques centrales.
Architecture technique
Le prototype de registre utilise des contrats intelligents compatibles avec Ethereum pour la validation et le séquençage des transactions. Chaque participant exécutera un nœud contribuant au consensus, garantissant l'intégrité des données entre toutes les banques membres. L'interopérabilité avec les formats de messagerie SWIFT existants sera maintenue pour faciliter une intégration transparente avec les systèmes back-office actuels.
Impact potentiel sur l'efficacité des règlements
Le règlement continu pourrait réduire les pressions de liquidité en éliminant les délais de traitement par lots, permettant aux banques de gérer le capital de manière plus dynamique. La visibilité en temps réel des transactions peut réduire le risque de contrepartie et offrir des enregistrements conformes aux audits à des fins de conformité. Si ce modèle réussit, il pourrait établir une nouvelle norme industrielle pour les paiements mondiaux.
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