למשלחת הבית הלבן הוכן טיוטת צו ביצועי המיועד להעניש בנקים שמפסיקים יחסי לקוח על בסיס פוליטי או אידיאולוגי. המסמך מורה לרגולטורים הבנקאיים להעריך האם מוסדות פיננסיים הפרו את הוראות חוק שוויון הזדמנויות האשראי, חוקי אנטי-טרסט או חוקי הגנת הצרכן. מוסדות שימצאו מפרים עלולים להיחשף לקנסות כספיים, צווים בהסכמה או סנקציות רגולטוריות אחרות.
הצו מכוון במיוחד למינהל עסקים קטנים לבחון את נהלי הערבות להלוואות בנקאיות, תוך הדגשת החשיבות של תחום זה עבור סטארטאפים בתחום הבלוקצ'יין וארגונים בלתי-רווחיים שמרניים. לרגולטורים תינתן הסמכות להעביר ישירות מקרים מאובחנים למחלקת המשפטים, לחיזוק אפשרויות האכיפה. ההודעה מגיעה בעקבות חששות שבנקים חתכו בשקט יחסים עם מגזרים מתפתחים, כולל חברות נכסי דיגיטל, על רקע ביקורת מוגברת על עמידה בדרישות רגולטוריות.
למרות שהצו אינו מזכיר במפורש מוסדות בשמם, הוא מתייחס למקרה משנת 2023 שבו בנק אוף אמריקה סגר את החשבונות של ארגון צדקה שממוקם באוגנדה, תוך שיוך ההחלטה למדיניות שנגד מתן שירות ליחדים מסוימים מחו"ל. הטיוטה גם מציינת מדיניות פנימית של הבנק שלכאורה תרמה להחרגת לקוחות בעקבות אירועי בינואר בירת ארה"ב. מקורות בתעשייה מציינים כי הגרסה הסופית של הצו עשויה להיחתם תוך ימים, בכפוף לעיכובים מנהלתיים.
סקטור הבנקאות הגן על צעדי הסרת בנקאות קודמים כניהול סיכונים נחוץ במסגרת תקנות למאבק בהלבנת הון ומימון טרור. מוסדות פיננסיים הצביעו על פרוטוקולי"הכרת הלקוח" קפדניים ותקני מעקב אחר עסקאות כהצדקות להפסקת יחסים עם לקוחות מסוימים. עם זאת, טיוטת הצו קוראת לביטול כללים פנימיים שמגבילים שירותים על בסיס סיכונים תדמיתיים או גורמים אידיאולוגיים.
אם יאומץ, הצו יהווה מהלך משמעותי בשינוי המדיניות בנוגע לרגולציה של שירותים בנקאיים, בטיפול בתלונות ארוכות שנים על אפליה פיננסית מצד קבוצות שמרניות וסטארטאפים טכנולוגיים. המהלך עשוי להניע שינויים במסגרת ציות פנימית בבנקים ולהשפיע על חקיקה עתידית בנוגע לגישה לשירותים פיננסיים עבור חברות נכסי דיגיטל.
תגובות (0)