שלושה בנקים שוויצרים מובילים—PostFinance, Sygnum Bank ו-UBS—שיתפו פעולה במסגרת איגוד הבנקים השוויצרי כדי ליזום את התשלום הבין-בנקאי המחייב הראשון באמצעות הפקדות בנקאיות ממומשות באמצעות טוקנים בבלוקצ'יין ציבורי. הניסוי בוצע כחלק ממחקר ישימות וכלל לקוחות ששלחו טוקני הפקדה דיגיטליים, המייצגים הפקדות בנקאיות מסורתיות, מעבר לגבולות מוסדיים על גבי ספר חשבונות משותף.
הניסוי הראה שטוקני הפקדה יכולים להשיג פשרה מיידית וסופית בין בנקים שונים. בניגוד למערכות תשלום מסורתיות התלויות בניקוי אצוות ותהליכי הפשרה סופיים, הגישה המבוססת על בלוקצ'יין הבטיחה כי ברגע שהוראת תשלום הועברה, עדכון ספר החשבונות היה סופי ובלתי הפיך. זה ביטל את סיכון הצד הנגדי בין המוסדות המשתתפים במהלך תקופת ההסדר.
במהלך המחקר, טוקני ההפקדה"נפחו" על ידי המרת הפקדות בנקאיות לטוקנים והועברו על גבי הבלוקצ'יין הציבורי של Ethereum. המשתתפים ערכו שני מקרי שימוש: תשלומים פרטיים בין לקוחות בין בנקים, ותרחיש מסירה-מול-תשלום בו נכסים ממומשים באמצעות טוקנים הוחלפו תחת תנאי נאמנות. בשני התרחישים, חוזים חכמים ניהלו את התיאום בשרשרת, בעוד שהפשרה סופית הובטחה במערכת הניקוי הבין-בנקאי השוויצרית.
תומאס פריי, ראש חדשנות מוצר ב-Sygnum Bank, תיאר את הניסוי כ"משהו חדש באמת", והדגיש שטוקני הפקדה יכולים לפעול בין ישויות בנקאיות שונות ללא צורך במתווך מרכזי. התוצאות מאשרות את היתכנות האינטגרציה של תשלומי בלוקצ'יין לתוך תהליכים עסקיים אוטומטיים, כגון הפעלת פשרות ניירות ערך או תשלומי ביטוח כאשר מתמלאים תנאים מוגדרים מראש.
למרות רשת התשלומים הפנימית היעילה של שוויץ, מערכות קיימות אינן תומכות בתנאים תכנותיים או באינטגרציה חלקה עם שוקי בלוקצ'יין. טוקני הפקדה יכולים למלא פער זה, ולהציע פשרה סופית תכנותית על תשתית משותפת. הבנקים עשויים להמשיך ולחקור הרחבת הפתרון, שיפור מסגרות רגולטוריות והקמת מנגנוני שמירה ופיקוח לטוקני הפקדה לפני הרחבה נרחבת יותר.
הניסוי מדגיש מעבר לשימוש בבלוקצ'יינים ציבוריים לתשלומים בין בנקאיים וממקם את שוויץ כמובילה באינטגרציה בין מימון מסורתי לטכנולוגיית ספר חשבונות מבוזרת. שיתוף פעולה נוסף בתעשייה ובהירות רגולטורית יהיו חיוניים למעבר מהוכחת הקונספט ליישומים ייצוריים.
תגובות (0)