קבוצות מומחים לפיקוח על קריפטו ופינטק בעקבות ביטול הפד האמריקאי

הפדרל ריזרב של ארה"ב הודיע על סגירת תוכנית הפיקוח על פעילויות חדשניות, יחידה ייעודית שהוקמה בשנת 2023 במטרה לפקח על מעורבות הבנקים בשירותי קריפטו ופינטק. הבנק המרכזי ציין כי התעצמות המומחיות הפנימית והבשלה של נהלי הפיקוח על נכסים דיגיטליים הן הסיבות העיקריות לשילוב הצוות המיוחד במסגרת הפיקוח התקנית.

התוכנית הושקה על רקע חששות מהצמיחה המהירה של סיכוני הבנקאות הקשורים לקריפטו, במטרה לרכז משאבים בהערכת איומים חדשים והנחיית הבנקים בפרקטיקות מיטביות. במהלך שנתיה לפעילות, היחידה קיימה קשר עם מוסדות פיננסיים רבים להערכת פרוטוקולי ניהול סיכונים, בחינת הסדרי נאמנות וייעוץ בנוגע לצעדי ציות. בתקופה זו זוהו פגיעויות מרכזיות בהגנות הסייבר ואחזקת הנכסים, שהובילו להמלצות לשדרוג בקרות אבטחה ולדרישות הון מחמירות.

מיידית ואילך, הפיקוח על פעילויות קריפטו ופינטק ישוב לידיה של צוותי הפיקוח הרחבים של הפדרל ריזרב. בוחני הבנקים ישלבו שיקולי נכסים דיגיטליים בביקורות שגרתיות, תוך שימוש במומחיות שפותחה במסגרת התוכנית שכעת פורקה. תומכי המהלך טוענים שהטמעת הפיקוח על קריפטו בתוך התהליכים הקיימים תפחית מורכבות, תשפר עקביות ותאפשר מבט כולל יותר על פרופילי הסיכון של הבנקים. מתנגדים מזהירים שהפיזור באחריות עלול להחליש את המיקוד בטכנולוגיות חדשניות ולעכב תגובה לאיומים מתפתחים.

נציגי תעשיית הפיננסים הגיבו במשוב מעורב. איגודי הסחר שיבחו את הכרת הפדרל ריזרב ביכולות ההולכות וגדלות בתוך הארגון, אך קראו להנחיות ברורות כיצד נהלי הבדיקה יטפלו בחשיפות לנכסים דיגיטליים. חלק ממקדמי הקהילה דרשו שקיפות לגבי הגדרת והערכת סדרי העדיפויות בפיקוח ללא יחידה ייעודית. בינתיים, רשויות הבנקאות הפדרליות האחרות שמרו על מדיניות קריפטו דומה, והוסיפו כי פיקוח שיתופי נותר מרכיב מרכזי בגישת ארה"ב לחדשנות פיננסית.

רקע: תוכנית הפיקוח על פעילויות חדשניות הושקה בעקבות כישלונות בנקיים בולטים הקשורים לצדדים קריפטוגרפיים והתרחבות מהירה של נכסים דיגיטליים בתחום הפיננסים המסורתיים. היא פעלה במקביל להנחיות שפרסם משרדה של המפקחת על המטבע והסוכנות לביטוח פיקדונות פדרליות, ששתיהן לאחרונה סירבו להמשך אזהרות הקריפטו שלהן. ככל שרשות הפיקוח על הבנקים בארה"ב ממשיכה לחדד מדיניות, ההתמקדות עוברת לשאלה כיצד ניהול סיכונים מקיף יתמודד עם פיננסים מבוזרים, טוקניזציה של נכסים, וטבעם המשתנה של סטייבקוין הנתמך במטבע פיאט.