स्विस बैंकों ने सार्वजनिक ब्लॉकचेन पर बाध्यकारी भुगतान पूरे किए

तीन प्रमुख स्विस बैंक—पोस्टफाइनेंस, सिग्नम बैंक और यूबीएस—स्विस बैंकर्स एसोसिएशन के तहत सार्वजनिक ब्लॉकचेन पर टोकनयुक्त बैंक जमा का उपयोग करके प्रारंभिक बाध्यकारी इंटरबैंक भुगतान की पायलट परियोजना के लिए सहयोग किए। यह परीक्षण एक व्यवहार्यता अध्ययन के रूप में किया गया था, जिसमें ग्राहकों ने साझा लेजर पर संस्थागत सीमाओं के पार पारंपरिक बैंक जमा का प्रतिनिधित्व करने वाले डिजिटल जमा टोकन भेजे।

इस प्रयोग ने प्रदर्शित किया कि टोकनयुक्त जमा विभिन्न बैंकों के बीच तात्कालिक और अंतिम निपटान प्राप्त कर सकते हैं। पारंपरिक भुगतान प्रणालियों के विपरीत जो बैच क्लियरिंग और अंतिम निपटान प्रक्रियाओं पर निर्भर करते हैं, ब्लॉकचेन-आधारित दृष्टिकोण ने सुनिश्चित किया कि एक बार भुगतान निर्देश प्रसारित हो जाने के बाद, लेजर अपडेट अंतिम और अपरिवर्तनीय हो। इसने निपटान अंतराल के दौरान भाग लेने वाले संस्थानों के बीच काउंटरपार्टी जोखिम को समाप्त कर दिया।

अध्ययन के दौरान, बैंक जमाओं को टोकनाइज़ करके जमा टोकन “मिंट” किए गए और फिर एथेरियम के सार्वजनिक ब्लॉकचेन पर स्थानांतरित किए गए। प्रतिभागियों ने दो उपयोग मामलों का निपटान किया: बैंकों के बीच पीयर-टू-पीयर ग्राहक भुगतान, और एक डिलीवरी-वर्सेस-पेमेंट परिदृश्य जिसमें टोकनयुक्त संपत्तियों का एस्क्रो शर्तों के तहत आदान-प्रदान हुआ। दोनों परिदृश्यों में, ऑन-चेन समन्वय का प्रबंधन स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स ने किया, जबकि निपटान की अंतिमता स्विस इंटरबैंक क्लियरिंग सिस्टम में स्थापित थी।

सिग्नम बैंक के उत्पाद नवाचार प्रमुख थॉमस फ्रेई ने इस पायलट को"कुछ वास्तव में नया" बताते हुए कहा कि टोकनयुक्त जमा विभिन्न बैंकिंग संस्थाओं के बीच बिना केंद्रीय समन्वयक की आवश्यकता के कार्य कर सकते हैं। परिणामों ने स्वचालित व्यावसायिक प्रक्रियाओं में ब्लॉकचेन भुगतानों को एकीकृत करने की व्यवहार्यता की पुष्टि की, जैसे कि पूर्वनिर्धारित शर्तें पूरी होने पर प्रतिभूतियों के निपटान या बीमा भुगतान को ट्रिगर करना।

स्विट्जरलैंड के कुशल घरेलू भुगतान नेटवर्क के बावजूद, मौजूदा प्रणालियां प्रोग्रामेबल शर्तों या ब्लॉकचेन-आधारित बाजारों के साथ सहज एकीकरण का समर्थन नहीं कर पाती हैं। टोकनयुक्त जमा इस अंतर को दूर कर सकते हैं, साझा अवसंरचना पर प्रोग्रामेबल, अंतिम निपटान प्रदान करते हुए। बैंक अगला कदम समाधान का विस्तार करना, नियामकीय अनुपालन फ्रेमवर्क को परिष्कृत करना, और जमा टोकन के लिए कस्टडी और निरीक्षण तंत्र स्थापित करना हो सकता है ताकि व्यापक रोलआउट से पहले तैयार किया जा सके।

यह पायलट इंटरबैंक भुगतानों के लिए सार्वजनिक ब्लॉकचेन का उपयोग करने की दिशा में बदलाव को रेखांकित करता है और स्विट्जरलैंड को पारंपरिक वित्त को वितरित लेजर प्रौद्योगिकी के साथ जोड़ने में एक नेतृत्वकर्ता के रूप में स्थापित करता है। अवधारणा के प्रमाण से उत्पादन कार्यान्वयन तक जाने के लिए आगे उद्योग सहयोग और नियामकीय स्पष्टता आवश्यक होगी।