व्हाइट हाउस के आदेश के तहत क्रिप्टो फर्मों से बैंकिंग सेवाओं पर बैंकों के जुर्मानों की जानकारी

व्हाइट हाउस ने एक मसौदा कार्यकारी आदेश तैयार किया है जिसका उद्देश्य उन बैंकों को दंडित करना है जो राजनीतिक या वैचारिक कारणों से ग्राहक संबंध समाप्त करते हैं। इस दस्तावेज़ में बैंकिंग नियामकों को निर्देश दिया गया है कि वे यह आकलन करें कि क्या वित्तीय संस्थाओं ने समान ऋण अवसर अधिनियम, प्रतिस्पर्धा विरोधी कानूनों या उपभोक्ता संरक्षण विधानों का उल्लंघन किया है। उल्लंघन पाए जाने वाले संस्थान आर्थिक जुर्मानों, सहमति आदेशों या अन्य नियामक दंडों के अधीन हो सकते हैं।

यह आदेश विशेष रूप से स्मॉल बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन को बैंक ऋण गारंटी प्रथाओं की समीक्षा करने के लिए निर्देशित करता है, जो ब्लॉकचेन स्टार्टअप और संरक्षणवादी गैर-लाभकारी संगठनों के लिए इस क्षेत्र के महत्व को रेखांकित करता है। नियामकों को पहचाने गए मामलों को सीधे न्याय विभाग को भेजने का अधिकार दिया जाएगा, जिससे प्रवर्तन विकल्पों को मजबूत किया जाएगा। इस घोषणा के पीछे यह चिंता है कि बैंकों ने बढ़ी हुई अनुपालन जांच के बीच उभरते क्षेत्रों, जिनमें डिजिटल एसेट फर्म शामिल हैं, से चुपचाप संबंध समाप्त कर दिए हैं।

जबकि आदेश ने किसी भी संस्थान का नाम सीधे नहीं लिया है, यह 2023 के एक मामले का संदर्भ देता है जिसमें बैंक ऑफ अमेरिका ने युगांडा आधारित एक चैरिटी के खाते बंद कर दिए थे, इस निर्णय को कुछ विदेशी संस्थाओं को सेवा न देने की नीति से जोड़ा था। मसौदा आंतरिक बैंक नीतियों का भी हवाला देता है जिनके कारण 6 जनवरी की कैपिटल घटनाओं के बाद ग्राहक बहिष्करण हुए। उद्योग के सूत्रों का कहना है कि आदेश का अंतिम संस्करण प्रशासनिक विलंब के अधीन कुछ ही दिनों में हस्ताक्षरित हो सकता है।

बैंकिंग क्षेत्र ने पूर्व के डिबैंकिंग उपायों का बचाव आवश्यक जोखिम प्रबंधन के रूप में किया है जो मनी लॉन्ड्रिंग निरोधक नियमों और आतंकवाद वित्तपोषण प्रतिबंधों के अंतर्गत आते हैं। वित्तीय संस्थानों ने कुछ ग्राहकों के साथ संबंध समाप्त करने के लिए कठोर 'अपने ग्राहक को जानो' प्रोटोकॉल और लेन-देन निगरानी मानकों को औचित्य बताया है। हालांकि, मसौदा आदेश आंतरिक दिशानिर्देशों को समाप्त करने का आह्वान करता है जो प्रतिष्ठा जोखिम या वैचारिक कारकों के आधार पर सेवाओं को सीमित करते हैं।

यदि लागू किया गया, तो यह आदेश बैंकिंग सेवाओं के नियमन में एक महत्वपूर्ण नीतिगत बदलाव होगा, जो संरक्षणवादी समूहों और तकनीकी स्टार्टअप्स द्वारा वित्तीय भेदभाव के लंबे समय से जारी शिकायतों को संबोधित करता है। यह कदम आंतरिक बैंक अनुपालन ढांचों में संशोधन को प्रेरित कर सकता है और डिजिटल एसेट उद्यमों के लिए वित्तीय सेवाओं की पहुंच से संबंधित भविष्य के कानून निर्माण को प्रभावित कर सकता है।