Tiga bank terkemuka Swiss—PostFinance, Sygnum Bank, dan UBS—berkolaborasi di bawah Swiss Bankers Association untuk melakukan uji coba pembayaran antarbank yang mengikat pertama menggunakan deposit bank yang ditokenkan di blockchain publik. Dilakukan sebagai bagian dari studi kelayakan, uji coba ini melibatkan klien yang mengirim token deposito digital, yang mewakili deposito bank tradisional, melintasi batas institusional pada buku besar bersama.
Eksperimen ini menunjukkan bahwa deposit yang ditokenkan dapat mencapai penyelesaian yang segera dan pasti antara bank yang berbeda. Berbeda dengan sistem pembayaran tradisional yang bergantung pada proses kliring batch dan penyelesaian akhir, pendekatan berbasis blockchain memastikan bahwa setelah instruksi pembayaran dikirimkan, pembaruan buku besar bersifat final dan tidak dapat dibatalkan. Ini menghilangkan risiko lawan transaksi antara institusi yang berpartisipasi selama interval penyelesaian.
Selama studi, token deposito “dicetak” dengan men-tokenkan deposito bank dan kemudian dipindahkan pada blockchain publik Ethereum. Para peserta menyelesaikan dua kasus penggunaan: pembayaran pelanggan peer-to-peer antarbank, dan skenario delivery-versus-payment di mana aset yang ditokenkan dipertukarkan dalam kondisi escrow. Dalam kedua skenario, kontrak cerdas mengelola koordinasi on-chain, sementara finalitas penyelesaian didukung oleh sistem Swiss Interbank Clearing.
Thomas Frei, kepala inovasi produk di Sygnum Bank, menggambarkan pilot ini sebagai"sesuatu yang benar-benar baru," menekankan bahwa deposit yang ditokenkan dapat beroperasi lintas entitas perbankan tanpa perlu koordinator pusat. Hasilnya menegaskan kelayakan pengintegrasian pembayaran blockchain ke dalam proses bisnis otomatis, seperti memicu penyelesaian sekuritas atau pembayaran asuransi setelah kondisi yang telah ditentukan terpenuhi.
Meski jaringan pembayaran domestik Swiss efisien, sistem yang ada tidak dapat mendukung kondisi yang dapat diprogram atau integrasi mulus dengan pasar berbasis blockchain. Deposit yang ditokenkan dapat mengatasi kesenjangan ini, menawarkan penyelesaian final yang dapat diprogram pada infrastruktur bersama. Bank mungkin akan mengeksplorasi skala solusi, menyempurnakan kerangka kepatuhan regulasi, dan menetapkan mekanisme kustodi serta pengawasan untuk token deposito sebelum peluncuran yang lebih luas.
Pilot ini menyoroti pergeseran menuju pemanfaatan blockchain publik untuk pembayaran antarbank dan menempatkan Swiss sebagai pemimpin dalam mengintegrasikan keuangan tradisional dengan teknologi buku besar terdistribusi. Kolaborasi industri lebih lanjut dan kejelasan regulasi akan sangat penting untuk bergerak dari bukti konsep ke implementasi produksi.
Komentar (0)