Tre principali banche svizzere — PostFinance, Sygnum Bank e UBS — hanno collaborato sotto l'Associazione Svizzera dei Banchieri per sperimentare il primo pagamento interbancario vincolante utilizzando depositi bancari tokenizzati su una blockchain pubblica. Condotto come parte di uno studio di fattibilità , il test ha coinvolto clienti che inviavano token di deposito digitale, rappresentativi dei tradizionali depositi bancari, attraverso confini istituzionali su un registro condiviso.
L'esperimento ha dimostrato che i depositi tokenizzati possono ottenere un regolamento immediato e definitivo tra diverse banche. Diversamente dai sistemi di pagamento tradizionali che si basano su processi di compensazione e regolamento finale a lotti, l'approccio basato su blockchain ha garantito che una volta trasmessa un'istruzione di pagamento, l'aggiornamento del registro fosse finale e irrevocabile. Ciò ha eliminato il rischio di controparte tra le istituzioni partecipanti durante l'intervallo di regolamento.
Durante lo studio, i token di deposito sono stati “coniati” tokenizzando i depositi bancari e poi trasferiti sulla blockchain pubblica di Ethereum. I partecipanti hanno regolato due casi d'uso: pagamenti peer-to-peer tra clienti di banche diverse e uno scenario di consegna contro pagamento in cui gli asset tokenizzati sono stati scambiati sotto condizioni di deposito a garanzia. In entrambi gli scenari, i contratti intelligenti hanno gestito il coordinamento on-chain, mentre la finalità del regolamento è stata ancorata nel sistema Swiss Interbank Clearing.
Thomas Frei, responsabile dell'innovazione di prodotto presso Sygnum Bank, ha descritto il progetto pilota come"qualcosa di veramente nuovo", sottolineando che i depositi tokenizzati possono operare tra diverse entitĂ bancarie senza la necessitĂ di un coordinatore centrale. I risultati confermano la fattibilitĂ di integrare pagamenti basati su blockchain in processi aziendali automatizzati, come l'attivazione di regolamenti di titoli o pagamenti assicurativi una volta soddisfatte condizioni predefinite.
Nonostante l'efficiente rete di pagamenti domestici della Svizzera, i sistemi esistenti non supportano condizioni programmabili né un'integrazione fluida con mercati basati su blockchain. I depositi tokenizzati potrebbero colmare questa lacuna, offrendo un regolamento programmabile e definitivo su infrastrutture condivise. Le banche potrebbero ora esplorare la scalabilità della soluzione, perfezionare i quadri normativi di conformità e stabilire meccanismi di custodia e vigilanza per i token di deposito prima di un'implementazione più ampia.
Il progetto pilota evidenzia un cambiamento verso l'utilizzo delle blockchain pubbliche per i pagamenti interbancari e posiziona la Svizzera come leader nell'integrazione della finanza tradizionale con la tecnologia dei registri distribuiti. Ulteriori collaborazioni industriali e chiarezza regolamentare saranno essenziali per passare dalla prova di concetto a implementazioni operative.
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