SWIFT, l'infrastruttura globale di messaggistica per i pagamenti bancari internazionali utilizzata da oltre 11.000 istituzioni in più di 200 paesi, ha annunciato un progetto per sviluppare un registro basato su blockchain progettato per consentire pagamenti transfrontalieri 24/7. L'iniziativa farà leva su un prototipo creato da Consensys, la società di sviluppo di Ethereum, e coinvolgerà un consorzio di oltre 30 banche e istituzioni finanziarie leader. Il registro mira a operare come un registro decentralizzato e in tempo reale delle transazioni, ordinando, autenticando e applicando le regole di conformità tramite contratti smart programmabili.
Il registro blockchain estenderà il ruolo tradizionale di SWIFT dalla messaggistica al regolamento delle transazioni, affrontando i limiti dei paradigmi di elaborazione a lotti che limitano le finestre di pagamento a specifici fusi orari. Fornendo un registro continuo e condiviso, il sistema intende ridurre i tempi di regolamento, aumentare la trasparenza operativa e minimizzare le difficoltà di riconciliazione. Le istituzioni partecipanti forniranno l'infrastruttura dei nodi, convalideranno le transazioni e accederanno a un protocollo unificato per la gestione del ciclo di vita delle transazioni, mentre SWIFT manterrà la supervisione della governance e le regole della rete.
L'adozione della tecnologia blockchain da parte di SWIFT segue anni di sperimentazioni con tokenizzazione e pilota di registri distribuiti. Di fronte alla minaccia delle piattaforme stablecoin che offrono trasferimenti di valore senza soluzione di continuità, la rete ha sottolineato l'importanza di evolversi per soddisfare casi d'uso emergenti. Il nuovo registro dovrebbe integrarsi con gli standard SWIFT esistenti, come i formati di messaggistica ISO 20022, consentendo la compatibilità con i sistemi legacy e un percorso di migrazione per i partecipanti attuali. Il quadro di governance dell'iniziativa stabilirà criteri per l'inclusione delle transazioni, meccanismi di risoluzione delle controversie e protocolli di aggiornamento.
Gli osservatori del settore notano che questo progetto rappresenta un cambiamento significativo per SWIFT, colmando il divario tra le infrastrutture bancarie centralizzate e le tecnologie decentralizzate. Qualora il registro raggiungesse la prontezza operativa, potrebbe rivoluzionare la dinamica della liquidità internazionale, ridurre il rischio di credito della controparte e fornire un'infrastruttura unificata per asset tokenizzati regolamentati. Lo sforzo si allinea con le tendenze più ampie del settore verso la finanza aperta e la tokenizzazione degli asset digitali, posizionando SWIFT sia come custode degli standard globali di pagamento sia come innovatore nelle capacità di transazioni transfrontaliere.
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