スイスの主要な3つの銀行であるポストファイナンス、シグナム銀行、UBSは、スイス銀行協会のもとで協力し、公共ブロックチェーン上でトークン化された銀行預金を使用した初の拘束力のある銀行間決済のパイロットを実施しました。この試験は実現可能性調査の一環として行われ、クライアントが伝統的な銀行預金を表すデジタル預金トークンを共有台帳上で機関の境界を越えて送信しました。
この実験により、トークン化された預金が異なる銀行間で即時かつ確定的な決済を達成できることが示されました。バッチ決済および最終決済プロセスに依存する従来の決済システムとは異なり、ブロックチェーンベースのアプローチでは、一度支払い指示が送信されると台帳の更新が確定かつ取消不能となります。これにより、決済期間中の取引相手リスクが排除されました。
調査期間中、預金トークンは銀行預金をトークン化することで「鋳造」され、その後イーサリアムの公共ブロックチェーン上で転送されました。参加者は銀行間のピアツーピア顧客支払いと、エスクロー条件下でトークン化された資産が交換される引渡対支払い（Delivery-versus-Payment）シナリオの2つのユースケースを決済しました。両方のシナリオにおいて、スマートコントラクトがオンチェーンの調整を管理し、決済の最終性はスイスの銀行間決済システムにより担保されました。
シグナム銀行のプロダクトイノベーション責任者トーマス・フライは、このパイロットを「非常に新しいもの」と表現し、トークン化された預金が中央のコーディネーターを必要とせずに異なる銀行間で機能できることを強調しました。結果は、証券決済や保険金支払いなど、あらかじめ定義された条件が満たされた際に自動的に実行されるビジネスプロセスへのブロックチェーン決済の統合の実現可能性を裏付けています。
スイスの効率的な国内決済ネットワークにもかかわらず、既存のシステムはプログラム可能な条件やブロックチェーンベースの市場とのシームレスな統合をサポートできません。トークン化された預金はこのギャップを埋め、共有インフラ上でプログラム可能な最終決済を提供する可能性があります。銀行は今後、ソリューションのスケーリング、規制遵守の枠組みの精緻化、預金トークンのカストディおよび監督メカニズムの確立を検討し、より広範な展開に向けて準備を進めるでしょう。
このパイロットは、銀行間決済に公共ブロックチェーンを活用する方向への転換を示し、スイスを伝統的な金融と分散型台帳技術の統合におけるリーダーとして位置づけています。概念実証から実運用への移行にはさらなる業界協力と規制の明確化が不可欠です。
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