UBS、PostFinance、Sygnum Bankを含む3つのスイス銀行が、パブリックブロックチェーン上でトークン化された資産として表現された銀行預金を使用した拘束力のある銀行間決済を成功裏に実施しました。この取引は、スイス銀行協会が監督し、2025年9月16日に実施された共同実現可能性調査の一環として行われました。パイロットでは、従来の銀行預金をブロックチェーン上で表現したデポジットトークンを使用し、共有分散元帳インフラストラクチャ上での決済を可能にしました。
調査期間中、参加銀行はパブリックブロックチェーンネットワーク上で基礎となる預金を表すトークンを転送しました。決済は即時確定かつ取消不能であり、トークン化された預金が従来の決済網に依存せずに機関間で取引を確定的に決済できることを確認しました。演習の観察結果は、ブロックチェーン駆動の決済プロセスが既存の銀行間ワークフローおよび自動化された業務プロセスにシームレスに統合可能であることを示しました。
Sygnum Bankのプロダクトイノベーション責任者であるトーマス・フライ氏は、トークン化された預金モデルが異なる銀行システム間の相互運用性を可能にすると述べました。彼は、JPMorganを含む他の機関も類似のトークン化の取り組みを行っているが、それらのソリューションは単一の銀行エンティティに閉じているままであると指摘しました。一方で、この共同作業は、トークン化された預金がパブリックネットワーク上の多様な銀行インフラストラクチャ間で機能可能であることを証明しました。
実現可能性調査では、ブロックチェーン環境におけるカウンターパーティリスク管理およびコンプライアンスコントロールも検証されました。結果は、銀行が預金の裏付けを検証し、台帳記録上でリアルタイムにリスクを監視する能力を保持していることを示しました。この透明性と追跡可能性は、従来のコレスポンデントバンキングプロセスに比べて効率向上および照合負担の軽減の可能性を示唆しています。
今後、業界参加者は技術アーキテクチャの洗練、規制要件の対応、およびトークン化預金を活用した商用ユースケースの評価を計画しています。潜在的な応用例には、リアルタイムの財務管理、貿易金融におけるプログラム可能な支払い、スマートコントラクト駆動の金融商品との統合が含まれます。さらなるテストは、スケーラビリティ、相互運用性基準、およびガバナンスフレームワークに焦点を当て、ブロックチェーンベースの決済ソリューションのより広範な採用を支援します。
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