미국 은행들의 3,120억 달러 불법 자금 이동과 암호화폐에 대한 비판

배경

금융범죄단속망(Financial Crimes Enforcement Network)은 2020년부터 2024년까지 미국 은행을 통한 불법 자금 이동에 관한 권고문을 발표했습니다. 이 분석은 전국 금융기관이 제출한 137,000건 이상의 은행 비밀법(Bank Secrecy Act) 신고서를 검토했습니다. 평균적으로, 은행 채널은 중국 범죄 조직을 위해 연간 620억 달러를 처리했습니다. 이 네트워크는 멕시코 소재 범죄 조직과 협력하여 마약 카르텔 돈세탁을 촉진했습니다. 세탁된 수익금은 통화 통제를 우회하고 여러 대륙에 걸친 운영 자금으로 사용되었습니다.

발견사항

2020년부터 2024년까지 미국 은행은 중국 갱단과 연관된 의심 거래로 3,120억 달러를 송금했습니다. 권고문은 부동산, 의료 사기, 인신매매가 추가적인 돈세탁 수단임을 강조했습니다. 의심 거래량 중 537억 달러가 부동산 관련 사기에만 연루되어 있습니다. 엄격한 준수 요건에도 불구하고 규제된 은행 시스템을 통한 돈세탁은 여전히 불투명합니다.

비교 데이터

유엔 마약범죄사무소(United Nations Office on Drugs and Crime)에 따르면 전 세계 불법 금융 흐름은 매년 2조 달러를 초과합니다. 동일 기간 동안 암호화폐 기반 돈세탁은 약 1,890억 달러를 차지했습니다. 이 수치는 전체 블록체인 거래량의 1% 미만입니다. 따라서 전통적 은행 채널이 전 세계 범죄 금융을 지배하고 있습니다.

규제 환경

입법자들과 정책 입안자들은 암호화폐를 불법 자금의 주요 통로로 자주 지목해왔습니다. FinCEN 권고문은 기존 채널의 영향을 수치로 제시하며 이와 같은 견해에 도전합니다. 모든 금융 분야의 취약점을 해결하기 위해 강화된 규제 프레임워크와 첨단 분석 도구가 권장됩니다. 은행, 법 집행 기관, 블록체인 분석 업체 간 협력이 범죄 조직을 무력화하는 데 필수적입니다.

시사점

금융 기관은 모니터링 시스템을 업그레이드하고 고객 신원 확인 절차를 강화할 것으로 예상됩니다. 정책 입안자들은 온체인 투명성을 인정하는 균형 잡힌 규제 수립에 이 결과를 활용할 수 있습니다. 암호화폐 플랫폼은 이 데이터를 활용해 공정한 준수 기준을 위한 옹호 활동을 지원할 수 있습니다. 규제 기관과 민간 부문 파트너 간의 정보 공유 개선은 전 세계 금융 건전성을 강화할 것입니다.