스위스 은행의 공개 블록체인을 이용한 최초의 구속력 있는 결제 주장

UBS, PostFinance 및 Sygnum Bank를 포함한 세 개의 스위스 은행이 토큰화된 자산으로 표현된 은행 예금을 사용하여 공개 블록체인에서 구속력 있는 은행 간 결제를 성공적으로 수행했습니다. 이 거래는 스위스 은행가 협회가 감독하고 2025년 9월 16일에 진행된 공동 타당성 조사 일환으로 실행되었습니다. 파일럿 프로젝트는 전통적인 은행 예금을 블록체인 기반으로 표현한 예치금 토큰을 사용하여 공유 분산 원장 인프라에서 결제를 정산할 수 있도록 했습니다.

연구 기간 동안 참여 은행들은 공개 블록체인 네트워크를 통해 기본 예금을 나타내는 토큰을 전송했습니다. 결제는 즉각적인 최종성과 취소 불가능성을 달성하여 토큰화된 예금이 전통적인 결제 시스템에 의존하지 않고 기관 간 거래를 확정적으로 정산할 수 있음을 확인했습니다. 실험 결과 블록체인 기반 정산 프로세스가 기존 은행 간 워크플로우와 자동화된 비즈니스 프로세스에 원활하게 통합될 수 있음을 보여주었습니다.

Sygnum Bank의 제품 혁신 책임자 Thomas Frei는 토큰화된 예금 모델이 서로 다른 은행 시스템 간 상호운용성을 가능하게 한다고 언급했습니다. 그는 JPMorgan을 포함한 다른 기관들도 유사한 토큰화 노력을 진행했지만, 그 솔루션들은 단일 은행 내에 국한되어 있었음을 지적했습니다. 반면 이번 협업은 토큰화된 예금이 공개 네트워크 상에서 다양한 은행 인프라를 통해 운영될 수 있음을 증명했습니다.

타당성 조사에서는 블록체인 환경 내에서 상대방 위험 관리 및 규제 준수 통제도 검토했습니다. 결과는 은행들이 원장 기록에서 실시간으로 예금 담보를 검증하고 위험을 모니터링하는 능력을 유지함을 나타냈습니다. 이러한 투명성과 추적 가능성은 전통적인 상호은행 업무와 비교했을 때 효율성 향상과 조정 부담 감소 가능성을 시사합니다.

앞으로 업계 참여자들은 기술 아키텍처를 개선하고 규제 요건을 해결하며 토큰화된 예금을 활용한 상업적 사용 사례를 평가할 계획입니다. 잠재적 응용 분야로는 실시간 자금 관리, 무역 금융에서의 프로그래머블 결제 및 스마트 계약 기반 금융 상품과의 통합이 포함됩니다. 지속적인 테스트는 확장성, 상호운용성 표준 및 거버넌스 프레임워크에 중점을 두어 블록체인 기반 결제 솔루션의 광범위한 채택을 지원할 것입니다.