Swift is gestart met liveproeven van zijn nieuwe op blockchain-gebaseerde gedeelde grootboek met een consortium van 17 grote wereldbanken. Ontworpen als een laag boven op de bestaande betalingsinfrastructuur, stelt het grootboek getokeniseerde deposito's in staat om 24 uur per dag, zeven dagen per week, tussen deelnemende instellingen te bewegen, terwijl de uiteindelijke afwikkeling doorgaat via traditionele rails. Dit initiatief volgt op de aankondiging van het grootboekplatform door SWIFT in oktober 2025, die erop gericht is de kloof tussen traditionele financiën en digitale activa te overbruggen door gereguleerde instellingen de hulpmiddelen te bieden om digitale representaties van contant geld van commerciële banken met bijna onmiddellijke finaliteit over te dragen.

De pilot omvat banken uit zes continenten, waaronder UBS, Citi, HSBC, BNP Paribas, BNY Mellon en Wells Fargo. Elke instelling zal getokeniseerde deposito's uitgeven op privé-grootboeken die interopereren via de gedeelde laag van SWIFT, waardoor fondsen overnacht en in het weekend kunnen worden overgemaakt, zonder concessies te doen aan toezicht- en nalevingscontroles. SWIFT schat dat 75% van de betalingen op zijn netwerk al binnen 10 minuten worden afgerekend, en het grootboek is bedoeld om die prestaties uit te breiden naar buiten kantooruren door gebruik te maken van distributed ledger-technologie.

Thierry Chilosi, de Chief Business Officer van SWIFT, verklaarde dat het platform “verruimt het vertrouwen en de stabiliteit van de gevestigde financiën naar de grenzen van digitaal geld.” Het grootboek ondersteunt meerdere blockchain-protocollen en tokenstandaarden, waardoor deelnemers getokeniseerde stortingen op de ketens van hun keuze kunnen vereffenen. Regelgevende goedkeuring en naleving zijn in de architectuur ingebed, waarbij KYC- en AML-controles worden gehandhaafd bij de uitgifte en overdracht van tokens.

Branche-analisten merken op dat de toename van het gebruik van stablecoins bij grensoverschrijdende betalingen heeft aangetoond dat er behoefte is aan real-time afwikkeling buiten kantooruren. Banken blijven echter voorzichtig wat custody, volatiliteit en tegenpartijrisico betreft. Het SWIFT-grootboek adresseert deze zorgen door ervoor te zorgen dat getokeniseerde fondsen volledig worden gedekt door centrale bankreserves of verzekerde deposito's, en dat overdrachten voldoen aan bestaande betalingsberichtstandaarden.

Vooruitkijkend plant SWIFT de pilot uit te breiden met aanvullende banken en centrale clearing-tegenpartijen, met als doel om tegen het einde van 2026 van concept naar productie te gaan. De uiteindelijke visie is een hybride ecosysteem waarin getokeniseerde activa en de rails voor fiatgeld naadloos naast elkaar bestaan, wat bedrijven en consumenten snellere, transparantere en kosteneffectievere grensoverschrijdende betalingsopties biedt.