Drie vooraanstaande Zwitserse banken—PostFinance, Sygnum Bank en UBS—werkten samen onder de Zwitserse Bankvereniging om de eerste bindende interbancaire betaling te testen met getokeniseerde bankdeposito’s op een publieke blockchain. Uitgevoerd als onderdeel van een haalbaarheidsstudie, betrof de proef het verzenden van digitale depositotokens door klanten, welke traditionele bankdeposito’s vertegenwoordigen, over institutionele grenzen heen op een gedeeld grootboek.
Het experiment toonde aan dat getokeniseerde deposito’s onmiddellijke en definitieve afwikkeling tussen verschillende banken konden realiseren. In tegenstelling tot traditionele betalingssysteem die vertrouwen op batchverwerking en finale afwikkelingsprocessen, zorgde de blockchain-gebaseerde aanpak ervoor dat zodra een betalingsinstructie werd verzonden, de grootboekupdate definitief en onherroepelijk was. Dit elimineerde tegenpartijrisico tussen deelnemende instellingen tijdens het afwikkelingsinterval.
Tijdens de studie werden depositotokens “gemint” door bankdeposito’s te tokeniseren en vervolgens overgedragen op de publieke Ethereum-blockchain. De deelnemers werkten twee use cases af: peer-to-peer klantbetalingen tussen banken en een levering-tegen-betaling scenario waarbij getokeniseerde activa onder escrowcondities werden uitgewisseld. In beide scenario’s beheersten slimme contracten de coördinatie on-chain, terwijl de finale afwikkeling werd verankerd in het Zwitserse Interbancaire Clearing-systeem.
Thomas Frei, hoofd productinnovatie bij Sygnum Bank, beschreef de pilot als"iets echt nieuws," waarbij hij benadrukte dat getokeniseerde deposito’s kunnen functioneren over verschillende bankentiteiten zonder de noodzaak van een centrale coördinator. De resultaten bevestigen de haalbaarheid van het integreren van blockchain-betalingen in geautomatiseerde bedrijfsprocessen, zoals het activeren van effectenafwikkelingen of verzekeringsuitkeringen zodra vooraf gedefinieerde voorwaarden zijn vervuld.
Ondanks het efficiënte binnenlandse betalingssysteem van Zwitserland, kunnen bestaande systemen geen programmeerbare voorwaarden of naadloze integratie met blockchain-gebaseerde markten ondersteunen. Getokeniseerde deposito’s kunnen deze kloof overbruggen en programmeerbare, definitieve afwikkeling op gedeelde infrastructuur bieden. Banken zullen mogelijk de volgende stappen zetten in het opschalen van de oplossing, het verfijnen van regelgevende kaders en het opzetten van bewaking en toezichtmechanismen voor depositotokens vóór een bredere uitrol.
De pilot benadrukt een verschuiving naar het benutten van publieke blockchains voor interbancaire betalingen en positioneert Zwitserland als een leider in de integratie van traditionele financiën met gedistribueerde grootboektechnologie. Verdere samenwerking binnen de industrie en regulatorische duidelijkheid zullen essentieel zijn om van een proof of concept naar productie-implementaties te gaan.
Reacties (0)