Tło
Financial Crimes Enforcement Network opublikowała ostrzeżenie dotyczące przepływu nielegalnych środków przez amerykańskie banki w latach 2020–2024. Analiza objęła ponad 137 000 zgłoszeń według ustawy o tajemnicy bankowej złożonych przez instytucje finansowe w całym kraju. Średnio kanały bankowe przetwarzały 62 miliardy dolarów rocznie dla chińskich sieci przestępczych. Sieci te współpracowały z meksykańskimi organizacjami przestępczymi, aby ułatwić pranie pieniędzy karteli narkotykowych. Wypłukane środki były wykorzystywane do obchodzenia kontroli walutowych i finansowania operacji na wielu kontynentach.
Wyniki
W latach 2020–2024 amerykańskie banki przekazały 312 miliardów dolarów w transakcjach podejrzanych powiązanych z chińskimi gangami. Ostrzeżenie podkreślało nieruchomości, oszustwa w sektorze opieki zdrowotnej oraz handel ludźmi jako dodatkowe wektory prania pieniędzy. Wolumen podejrzanych transakcji obejmował 53,7 miliarda dolarów związanych wyłącznie z działaniami na rynku nieruchomości. Pranie pieniędzy przez regulowane systemy bankowe pozostaje nieprzejrzyste mimo surowych wymogów dotyczących zgodności.
Dane porównawcze
Globalne nielegalne przepływy finansowe przekraczają według Biura Narodów Zjednoczonych ds. Narkotyków i Przestępczości 2 biliony dolarów rocznie. Pranie pieniędzy oparte na kryptowalutach wyniosło około 189 miliardów dolarów w tym samym okresie. Ta liczba stanowi mniej niż jeden procent całkowitej objętości transakcji blockchain. Tradycyjne kanały bankowe zatem dominują w finansowaniu przestępczym na świecie.
Krajobraz regulacyjny
Ustawodawcy i decydenci polityczni często wskazywali kryptowaluty jako główny kanał dla nielegalnych środków. Ostrzeżenie FinCEN kwestionuje tę narrację, ilościowo oceniając wpływ tradycyjnych kanałów. Zaleca się wzmocnienie ram regulacyjnych oraz zastosowanie zaawansowanych narzędzi analitycznych do przeciwdziałania lukom we wszystkich sektorach finansowych. Współpraca między bankami, organami ścigania oraz firmami analitycznymi blockchain jest kluczowa dla rozbicia sieci przestępczych.
Konsekwencje
Od instytucji finansowych oczekuje się unowocześnienia systemów monitoringu i zaostrzenia procedur należnej staranności wobec klientów. Decydenci polityczni mogą wykorzystać te wyniki do tworzenia zrównoważonych regulacji, które uwzględniają przejrzystość on-chain. Platformy kryptowalutowe mogą wykorzystać te dane do wsparcia działań na rzecz uczciwych standardów zgodności. Poprawa wymiany informacji między agencjami regulacyjnymi a partnerami z sektora prywatnego wzmocni globalną integralność finansową.
Komentarze (0)