Rozporządzenie w szczególności zobowiązuje Administrację Małych Przedsiębiorstw do przeglądu praktyk dotyczących gwarancji kredytów bankowych, podkreślając znaczenie tego obszaru dla startupów blockchain oraz konserwatywnych organizacji non-profit. Regulatorzy będą uprawnieni do bezpośredniego przekazywania zidentyfikowanych spraw Departamentowi Sprawiedliwości, wzmacniając możliwości egzekwowania prawa. Ogłoszenie następuje po obawach, że banki potajemnie zerwały więzi z rozwijającymi się sektorami, w tym firmami zajmującymi się aktywami cyfrowymi, w związku z nasilonym nadzorem zgodności.
Choć rozporządzenie nie wymienia żadnych instytucji z nazwy, odnosi się do sprawy z 2023 roku, w której Bank of America zamknął konta ugandyjskiej organizacji charytatywnej, tłumacząc decyzję polityką przeciwdziałającą obsłudze niektórych podmiotów zagranicznych. Projekt wskazuje również na wewnętrzne polityki banku, które rzekomo przyczyniły się do wykluczenia klientów po wydarzeniach z 6 stycznia na Kapitolu. Źródła branżowe wskazują, że ostateczna wersja rozporządzenia może zostać podpisana w ciągu kilku dni, z zastrzeżeniem opóźnień administracyjnych.
Sektor bankowy bronił wcześniejszych działań dotyczących wycofywania usług bankowych jako niezbędnego zarządzania ryzykiem zgodnie z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Instytucje finansowe wskazywały na rygorystyczne protokoły poznania klienta oraz standardy monitorowania transakcji jako uzasadnienie dla zakończenia relacji z określonymi klientami. Jednak projekt rozporządzenia wzywa do usunięcia wewnętrznych wytycznych ograniczających usługi ze względu na ryzyko reputacyjne lub czynniki ideologiczne.
Jeśli zostanie wprowadzony, rozporządzenie będzie stanowić znaczącą zmianę polityki w regulacji usług bankowych, odnosząc się do długo utrzymujących się skarg na dyskryminację finansową ze strony grup konserwatywnych i startupów technologicznych. Działanie to może skłonić do rewizji wewnętrznych ram zgodności banków oraz wpłynąć na przyszłe przepisy dotyczące dostępu do usług finansowych dla przedsiębiorstw zajmujących się aktywami cyfrowymi.
Komentarze (0)