Trzy czołowe szwajcarskie banki — PostFinance, Sygnum Bank i UBS — współpracowały w ramach Swiss Bankers Association, aby przeprowadzić pilotaż pierwszej wiążącej międzybankowej płatności wykorzystującej tokenizowane depozyty bankowe na publicznym blockchainie. Eksperyment, będący częścią studium wykonalności, polegał na przesyłaniu przez klientów cyfrowych tokenów depozytowych, reprezentujących tradycyjne depozyty bankowe, pomiędzy instytucjami na wspólnej księdze rachunkowej.
Eksperyment wykazał, że tokenizowane depozyty mogą zapewnić natychmiastowe i ostateczne rozliczenie między różnymi bankami. W przeciwieństwie do tradycyjnych systemów płatności, które opierają się na procesach rozliczeń zbiorczych i finalnego rozrachunku, podejście oparte na blockchainie gwarantowało, że po przesłaniu instrukcji płatniczej aktualizacja księgi jest ostateczna i nieodwołalna. Eliminowało to ryzyko kontrahenta między uczestniczącymi instytucjami podczas interval rozliczeniowego.
W trakcie badania tokeny depozytowe były „mintowane” poprzez tokenizację depozytów bankowych, a następnie transferowane na publicznym blockchainie Ethereum. Uczestnicy rozliczyli dwa przypadki użycia: płatności peer-to-peer między klientami różnych banków oraz scenariusz delivery-versus-payment, w którym tokenizowane aktywa wymieniano na warunkach escrow. W obu przypadkach inteligentne kontrakty zarządzały koordynacją na łańcuchu, podczas gdy ostateczność rozliczenia była zakotwiczona w szwajcarskim systemie rozliczeń międzybankowych.
Thomas Frei, szef innowacji produktowych w Sygnum Bank, określił pilot jako „coś naprawdę nowego”, podkreślając, że tokenizowane depozyty mogą funkcjonować między różnymi podmiotami bankowymi bez potrzeby centralnego koordynatora. Wyniki potwierdzają wykonalność integracji płatności blockchainowych z zautomatyzowanymi procesami biznesowymi, takimi jak inicjowanie rozliczeń papierów wartościowych czy wypłat ubezpieczeniowych po spełnieniu z góry określonych warunków.
Pomimo efektywnej krajowej sieci płatności w Szwajcarii, istniejące systemy nie obsługują warunków programowalnych ani płynnej integracji z rynkami opartymi na blockchainie. Tokenizowane depozyty mogą wypełnić tę lukę, oferując programowalne, ostateczne rozliczenia na wspólnej infrastrukturze. Banki mogą następnie zbadać skalowanie rozwiązania, udoskonalenie ram zgodności regulacyjnej oraz ustanowienie mechanizmów powierniczych i nadzoru dla tokenów depozytowych przed szerszym wdrożeniem.
Pilot podkreśla przejście w kierunku wykorzystywania publicznych blockchainów do międzybankowych płatności i pozycjonuje Szwajcarię jako lidera w integracji tradycyjnych finansów z technologią rozproszonych ksiąg rachunkowych. Dalsza współpraca branżowa i jasność regulacyjna będą kluczowe do przejścia od proof of concept do wdrożeń produkcyjnych.
Komentarze (0)