Multas da NYDFS para Paxos de US$ 26,5 milhões por Falhas de Conformidades Relacionadas aos BUSD

Ação Reguladora

O Departamento de Serviços Financeiros de Nova York (NYDFS) anunciou uma multa de US$ 26,5 milhões contra a Paxos Trust Company por falhas sistêmicas em seus frameworks de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conformidade. A penalidade decorre de deficiências identificadas na parceria passada da empresa com a Binance para emissão da stablecoin Binance USD (BUSD), incluindo monitoramento inadequado de transações e controles KYC (know-your-customer) deficientes.

Resultados da Investigação

A investigação do NYDFS revelou que a Paxos não possuía controles adequados para detectar transações ilícitas realizadas através da Binance. Entre 2017 e 2022, aproximadamente US$ 1,6 bilhão em fluxos vinculados a agentes ilícitos ultrapassaram as salvaguardas de due diligence. Quando sinais de alerta surgiram, a Paxos não escalou as preocupações para a alta administração ou para o conselho de diretores.

Requisitos de Remediação

Além da penalidade monetária, a Paxos deve investir US$ 22 milhões em melhorias no seu programa de conformidade. As melhorias exigidas incluem a atualização dos sistemas de monitoramento de transações, o fortalecimento dos processos KYC para prevenir layering de contas e o estabelecimento de protocolos robustos de escalonamento para solicitações das autoridades policiais. A ordem de consentimento estabelece um cronograma para ações corretivas e exige relatórios periódicos ao NYDFS.

Implicações para o Setor

A ação de fiscalização ressalta a importância crítica da rigorosidade em AML e KYC na emissão de stablecoins. Instituições financeiras e prestadores de serviços de criptomoedas são lembrados de suas obrigações de manter frameworks de gestão de risco proporcionais às relações comerciais e volumes transacionais. A superintendente do NYDFS, Adrienne A. Harris, enfatizou o compromisso do departamento em proteger consumidores e salvaguardar a integridade do mercado.

Contexto Histórico

Em fevereiro de 2023, o NYDFS foi o primeiro regulador a ordenar que a Paxos cessasse a cunhagem do BUSD devido a preocupações de segurança e solidez financeira. A diretiva levou reguladores federais e internacionais a seguirem o exemplo. A multa atual representa o ápice das ações de supervisão do NYDFS e a afirmação de seu papel de liderança na fiscalização de moedas virtuais.

Resposta da Empresa

A Paxos descreveu as questões de conformidade como assuntos históricos identificados há mais de dois anos e meio e afirmou que nenhuma conta de cliente foi afetada. A liderança da empresa expressou compromisso com a remediação completa e cooperação contínua com os reguladores. As stablecoins de marca branca da Paxos continuam a operar sob acordos separados, sem ações regulatórias pendentes atualmente.

Perspectivas Futuras

O caso pode servir como precedente para futuras fiscalizações no setor de stablecoins. Os participantes do mercado acompanharão a revisão do progresso das remediações pelo NYDFS e possíveis orientações subsequentes. A maior fiscalização regulatória pode levar outros emissores a reavaliar controles internos e aumentar investimentos em conformidade.