Cinco agências financeiras dos EUA, lideradas pela FDIC, pela Reserva Federal, pelo OCC, pela NCUA e pelo FinCEN, emitiram uma regra conjunta proposta em 18 de junho para implementar padrões de verificação de clientes para emissores de stablecoins. A proposta estenderia os requisitos do programa de identificação de clientes da Lei de Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act) a entidades que emitirem ativos digitais lastreados, tratando-os de acordo com instituições depositárias asseguradas.
O rascunho da regra decorre da Lei GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins) de julho de 2025. De acordo com suas disposições, provedores de stablecoins coletariam e verificariam dados pessoais de qualquer indivíduo que deseje cunhar, resgatar ou transacionar com uma stablecoin. A manutenção de registros e a triagem contra listas de vigilância de terroristas também seriam obrigatórias.
As agências justificaram a medida como essencial para salvaguardas de lavagem de dinheiro (PLD) e de financiamento do terrorismo (CFT), citando o rápido crescimento da circulação de stablecoins como um possível vetor para fluxos ilícitos. A introdução de protocolos de identificação uniformes visa fechar lacunas regulatórias percebidas entre o sistema bancário tradicional e os serviços emergentes de ativos digitais.
Aviso público no Registro Federal dos EUA marcará o início de um período de 60 dias para comentários. Grupos da indústria sinalizaram apoio a regras claras, mas expressaram preocupação com os custos de conformidade e com possíveis atritos para carteiras de varejo. Alguns emissores de stablecoins defenderam a implementação em fases e a harmonização com regras de sigilo bancário para evitar a fragmentação do mercado.
Legisladores e órgãos reguladores financeiros veem a proposta como um passo crítico dentro do regime regulatório mais amplo para stablecoins. Observadores esperam diretrizes adicionais sobre requisitos de capital, liquidez e seguros no decorrer do ciclo de elaboração das regras. A adoção final da regra está prevista para meados de 2027, moldando o panorama operacional para a emissão regulamentada de stablecoins nos EUA.
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