Swift iniciou testes ao vivo de seu novo livro-razão compartilhado baseado em blockchain com um consórcio de 17 grandes bancos globais. Projetado como uma camada sobre a infraestrutura de pagamentos existente, o livro-razão permite que depósitos tokenizados se movam entre as instituições participantes 24 horas por dia, sete dias por semana, enquanto a liquidação final continua através das vias tradicionais. Esta iniciativa segue o anúncio da plataforma de livro-razão da Swift em outubro de 2025, que visa preencher a lacuna entre finanças tradicionais e ativos digitais, oferecendo às instituições reguladas as ferramentas para transferir representações digitais de dinheiro de banco comercial com liquidação quase instantânea.
O piloto envolve bancos de seis continentes, incluindo UBS, Citi, HSBC, BNP Paribas, BNY Mellon e Wells Fargo. Cada instituição emitirá depósitos tokenizados em livros-razão privados que interoperam por meio da camada compartilhada da Swift, permitindo que fundos sejam transferidos durante a noite e nos fins de semana sem comprometer os controles regulatórios e de conformidade. A Swift estima que 75% dos pagamentos em sua rede já são liquidados em 10 minutos, e a agenda é estender esse desempenho para fora do horário comercial, aproveitando a tecnologia de livro-razão distribuído.
Thierry Chilosi, Diretor Comercial da Swift, afirmou que a plataforma “estende a confiança e a estabilidade das finanças estabelecidas para as fronteiras do dinheiro digital.” O livro-razão suporta vários protocolos de blockchain e padrões de token, permitindo que os participantes liquidem transferências de depósitos tokenizados nas redes de sua escolha. A aprovação regulatória e a conformidade estão integradas à arquitetura, com verificações de KYC e AML aplicadas nas camadas de emissão de token e transferência.
Observadores da indústria apontam que o aumento do uso de stablecoins em pagamentos transfronteiriços demonstrou a demanda por liquidação em tempo real fora do horário bancário. No entanto, os bancos continuam cautelosos quanto à custódia, volatilidade e risco de contraparte. O livro-razão da Swift aborda essas preocupações ao garantir que fundos tokenizados estejam totalmente lastreados por reservas de bancos centrais ou depósitos assegurados, e que as transferências sigam os padrões existentes de mensageria de pagamentos.
Olhando para o futuro, a Swift planeja ampliar o piloto para incluir bancos adicionais e contrapartes centrais de compensação, com o objetivo de passar de prova de conceito para produção até o final de 2026. A visão final é de um ecossistema híbrido em que ativos tokenizados e vias de moeda fiduciária coexistem de forma integrada, oferecendo às empresas e aos consumidores opções de pagamento transfronteiriças mais rápidas, mais transparentes e mais econômicas.
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