SWIFT, a espinha dorsal global de mensagens para pagamentos bancários internacionais utilizada por mais de 11.000 instituições em mais de 200 países, anunciou um projeto para desenvolver um livro-razão baseado em blockchain projetado para permitir pagamentos transfronteiriços 24/7. A iniciativa aproveitará um protótipo criado pela Consensys, a empresa de desenvolvimento Ethereum, e envolverá um consórcio de mais de 30 dos principais bancos e instituições financeiras. O livro-razão tem como objetivo operar como um registro descentralizado e em tempo real de transações, sequenciando, autenticando e aplicando regras de conformidade por meio de contratos inteligentes programáveis.
O livro-razão em blockchain estenderá o papel tradicional da SWIFT de mensagens para liquidação de transações, abordando as limitações dos paradigmas de processamento em lote que restringem as janelas de pagamento a fusos horários específicos. Ao fornecer um registro compartilhado e contínuo, o sistema pretende reduzir os tempos de liquidação, aumentar a transparência operacional e minimizar o atrito na reconciliação. As instituições participantes contribuirão com infraestrutura de nós, validarão transações e acessarão um protocolo unificado para gerenciamento do ciclo de vida das transações, enquanto a SWIFT manterá a supervisão da governança e as regras da rede.
A adoção da tecnologia blockchain pela SWIFT segue anos de experimentação com tokens e pilotos de livro-razão distribuído. Enfrentando a ameaça de plataformas de stablecoin que oferecem transferência de valor contínua, a rede enfatizou a importância de evoluir para atender casos de uso emergentes. Espera-se que o novo livro-razão se integre aos padrões existentes da SWIFT, como os formatos de mensagens ISO 20022, possibilitando compatibilidade com sistemas legados e um caminho de migração para os participantes atuais. O quadro de governança da iniciativa estabelecerá critérios para inclusão de transações, mecanismos de resolução de disputas e protocolos de atualizabilidade.
Observadores do setor destacam que este projeto representa uma mudança significativa para a SWIFT, unindo a lacuna entre sistemas bancários centralizados e tecnologias descentralizadas. Caso o livro-razão atinja prontidão para produção, poderá remodelar a dinâmica da liquidez internacional, reduzir o risco de crédito entre contrapartes e fornecer uma infraestrutura unificada para ativos tokenizados regulamentados. O esforço está alinhado com as tendências mais amplas da indústria rumo à finança aberta e à tokenização de ativos digitais, posicionando a SWIFT tanto como guardiã dos padrões globais de pagamento quanto como inovadora em capacidades transfronteiriças de transação.
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