Casa Albă a pregătit un proiect de ordin executiv destinat să penalizeze băncile care încheie relațiile cu clienții pe motive politice sau ideologice. Documentul instructează autoritățile de reglementare bancară să evalueze dacă instituțiile financiare au încălcat prevederile Legii Egalității de Oportunități în Credite, legile antitrust sau statutele de protecție a consumatorilor. Instituțiile găsite vinovate pot fi supuse amenzii financiare, decretele de consimțământ sau altor sancțiuni reglementare.
Ordinul directionează în mod specific Administrația pentru Întreprinderi Mici să revizuiască practicile de garantare a împrumuturilor bancare, evidențiind importanța acestui domeniu pentru startup-urile blockchain și organizațiile nonprofit conservatoare. Autoritățile de reglementare vor avea puterea de a trimite cazurile identificate direct către Departamentul de Justiție, consolidând opțiunile de aplicare a legii. Anunțul vine după îngrijorările că băncile au rupt legăturile în mod discret cu sectoare emergente, inclusiv firmele de active digitale, în contextul unei supravegheri sporite a conformității.
Deși ordinul nu nominalizează nicio instituție, face referire la un caz din 2023 în care Bank of America a închis conturile unei organizații de caritate din Uganda, atribuind decizia unei politici împotriva serviciilor pentru anumite entități din străinătate. Proiectul citează, de asemenea, politici interne bancare care ar fi contribuit la excluderea clienților după evenimentele de la Capitol din 6 ianuarie. Surse din industrie indică faptul că versiunea finală a ordinului ar putea fi semnată în câteva zile, sub rezerva întârzierilor administrative.
Sectoul bancar a apărat măsurile anterioare de eliminare a relațiilor bancare ca fiind necesare pentru gestionarea riscurilor conform reglementărilor anti-spălare de bani și cerințelor de finanțare a combaterii terorismului. Instituțiile financiare au invocat protocoale riguroase de cunoaștere a clientului și standarde de monitorizare a tranzacțiilor ca justificări pentru încheierea relațiilor cu anumiți clienți. Cu toate acestea, proiectul de ordin solicită eliminarea ghidurilor interne care restricționează serviciile pe baza riscurilor reputaționale sau a factorilor ideologici.
Dacă va fi adoptat, ordinul ar constitui o schimbare semnificativă a politicii de reglementare a serviciilor bancare, abordând plângerile de lungă durată privind discriminarea financiară din partea grupurilor conservatoare și a startup-urilor tehnologice. Mișcarea ar putea stimula revizuirea cadrelor interne de conformitate bancară și influența legislația viitoare privind accesul la servicii financiare pentru întreprinderile de active digitale.
Comentarii (0)