Отзывы по цифровым идентификаторам в DeFi от Министерств финансов США для борьбы с незаконным финансированием

Министерство финансов США запустило запрос общественных комментариев, исследующий интеграцию инструментов цифровой идентификации в смарт-контракты децентрализованных финансов (DeFi). Инициатива исходит из Акта о Руководстве и Создании Национальных Инноваций для стабильных монет США и направлена на сбор обратной связи по возможности внедрения мер по знанию клиента (KYC) и противодействию отмыванию денег (AML) непосредственно в код протокола.

В рамках одного из предложенных моделей смарт-контракт может автоматически проверять удостоверение личности пользователя перед выполнением транзакции, вводя предварительную проверку соответствия требованиям. Такой подход направлен на оптимизацию процессов с использованием интерфейсов прикладного программирования и систем мониторинга распределённых реестров, что позволяет снизить затраты на ручную проверку при сохранении конфиденциальности пользователя с помощью криптографических методов и доказательств с нулевым разглашением.

Встроенные решения для идентификации могут включать государственные удостоверения личности, биометрическую аутентификацию или портативные цифровые креденциалы. Представители Министерства финансов утверждают, что стандартизированные рамки цифровой идентификации могут снизить барьеры для финансовых учреждений и DeFi-платформ в идентификации и блокировке подозрительных или незаконных транзакций на уровне протокола, а не полагаться исключительно на последующее правоприменение.

Участников консультации приглашают прокомментировать техническую реализуемость, вопросы конфиденциальности данных, потенциальное влияние на инновации, а также баланс между децентрализованным суверенитетом и регулирующим надзором. Министерство финансов подчёркивает необходимость разработки решений, сохраняющих конфиденциальность, включая краткосрочное хранение данных, разрешённые аудиторские следы и прозрачные политики конфиденциальности для защиты данных пользователей от злоупотреблений.

Хотя интеграция цифровой идентификации может усилить мониторинг транзакций, критики предупреждают о рисках, связанных с централизацией, безопасностью данных и чрезмерным регулированием. Эффективная реализация потребует сотрудничества аналитических компаний, разработчиков блокчейнов, государственных органов и представителей гражданского общества для разработки совместимых стандартов идентификации и обеспечения управления с открытым исходным кодом.

Консультация Министерства финансов проводится на фоне значительного роста рынка стабильных монет и обеспокоенности использованием цифровых активов в финансировании преступной деятельности. Встраивание инструментов соответствия требованиям на уровне смарт-контракта может позволить оперативно пресекать нелегальные потоки, потенциально снижая риски для финансовых учреждений и улучшая глобальную координацию в борьбе с отмыванием денег.

Период для подачи общественных комментариев заканчивается 17 октября 2025 года. После анализа обратной связи Министерство планирует представить доклад в Конгресс и может предложить руководство или нормативные акты для формализации требований цифровой идентификации для эмитентов стабильных монет и DeFi-сервисов. Заинтересованные стороны призываются предоставить подробные технические и политические рекомендации для информирования дальнейших шагов в федеральном регулировании криптовалют.