Швейцарские банки провели первые обязательные платежи в публичных блокчейнах

Три ведущих швейцарских банка — PostFinance, Sygnum Bank и UBS — в сотрудничестве с Ассоциацией швейцарских банкиров провели пилотный проект по первому обязательному межбанковскому платежу с использованием токенизированных банковских депозитов на публичном блокчейне. Эксперимент, проведённый в рамках исследования осуществимости, включал отправку клиентами цифровых токенов депозитов, представляющих традиционные банковские депозиты, через институциональные границы на общем реестре.

Эксперимент показал, что токенизированные депозиты могут обеспечивать моментальное и окончательное урегулирование между разными банками. В отличие от традиционных платёжных систем, основанных на пакетном клиринге и процессах окончательного урегулирования, блокчейн-подход гарантировал, что после передачи платёжной инструкции обновление реестра является финальным и необратимым. Это устранило контрагентский риск между участвующими учреждениями в период урегулирования.

В ходе исследования токены депозитов"чеканились" путём токенизации банковских депозитов и затем передавались в публичном блокчейне Ethereum. Участники осуществляли расчёты по двум сценариям: p2p-платежи клиентов между банками и сценарий"поставка-взамен-платежа", в котором токенизированные активы обменивались в условиях эскроу. В обоих случаях координацию в цепочке осуществляли смарт-контракты, а окончательность расчётов обеспечивалась системой межбанковских расчетов Швейцарии (Swiss Interbank Clearing).

Томас Фрай, руководитель инновационных продуктов в Sygnum Bank, описал пилот как «нечто действительно новое», подчеркнув, что токенизированные депозиты могут функционировать между разными банковскими организациями без необходимости центрального координатора. Результаты подтверждают возможность интеграции блокчейн-платежей в автоматизированные бизнес-процессы, такие как инициирование расчётов по ценным бумагам или страховых выплат при наступлении заранее определённых условий.

Несмотря на эффективную внутреннюю платёжную сеть Швейцарии, существующие системы не поддерживают программируемые условия или бесшовную интеграцию с рынками на базе блокчейна. Токенизированные депозиты могут закрыть этот пробел, предлагая программируемое и окончательное урегулирование на общей инфраструктуре. Следующим шагом для банков может стать масштабирование решения, совершенствование нормативно-правовой базы и создание механизмов хранения и надзора за токенами депозитов перед широким внедрением.

Пилот демонстрирует тенденцию к использованию публичных блокчейнов для межбанковских платежей и позиционирует Швейцарию как лидера в интеграции традиционных финансов с технологией распределённых реестров. Для перехода от концептуальной проверки к промышленным внедрениям необходимы дальнейшее сотрудничество отрасли и ясность в регулировании.