Tri vodilne švicarske banke—PostFinance, Sygnum Bank in UBS—so v sodelovanju s Švicarskim združenjem bankirjev izvedle pilotni projekt prve zavezujoče medbančne plačilne transakcije z uporabo tokeniziranih bančnih vlog na javnem blockchainu. Eksperiment je bil opravljen kot del študije izvedljivosti, v kateri so stranke pošiljale digitalne depozitne žetone, ki predstavljajo tradicionalne bančne vloge, prek institucionalnih meja na skupni knjigi.
Eksperiment je pokazal, da lahko tokenizirane vloge zagotovijo takojšnjo in dokončno poravnavo med različnimi bankami. V nasprotju s tradicionalnimi plačilnimi sistemi, ki temeljijo na paketnem poravnavanju in končnih postopkih poravnave, je blockchain pristop zagotovil, da je bila posodobitev knjige nepreklicna takoj po prenosu plačilnega ukaza. S tem je bilo odpravljeno nasprotno tveganje med sodelujočimi institucijami v času poravnave.
Med študijo so bili depozitni žetoni"izdelani" s tokenizacijo bančnih vlog in nato preneseni na javni blockchain Ethereum. Udeleženci so izvedli dve uporabi: medsebojna plačila strank med bankami in scenarij dostava-proti-plačilu, pri katerem so bili tokenizirani premoženjski deli izmenjani pod pogoji skrbništva. V obeh scenarijih so pametne pogodbe upravljale koordinacijo na verigi, medtem ko je bila dokončnost poravnave vezana na švicarski sistem medbančnega poravnave (Swiss Interbank Clearing).
Thomas Frei, vodja inovacij izdelkov pri Sygnum Bank, je pilotni projekt opisal kot"nekaj res novega" in poudaril, da lahko tokenizirane vloge delujejo med različnimi bančnimi entitetami brez potrebe po centralnem koordinatorju. Rezultati potrjujejo izvedljivost integracije blockchain plačil v avtomatizirane poslovne procese, kot so sprožanje poravnav vrednostnih papirjev ali zavarovalnih izplačil, ko so izpolnjeni vnaprej določeni pogoji.
Kljub učinkovitemu domačemu plačilnemu omrežju Švice trenutni sistemi ne podpirajo programabilnih pogojev ali brezšivne integracije s trgi na osnovi blockchaina. Tokenizirane vloge bi lahko zapolnile to vrzel, saj omogočajo programabilno, dokončno poravnavo na skupni infrastrukturi. Banke bodo morda naslednji korak naredile v razširitvi rešitve, izpopolnjevanju skladnosti z regulativami ter vzpostavitvi mehanizmov za skrbništvo in nadzor depozitnih žetonov pred širšo uvedbo.
Pilotni projekt poudarja premik k uporabi javnih blockchainov za medbančna plačila in postavlja Švico kot vodilno na področju integracije tradicionalnih financ z tehnologijo distribuirane knjige. Nadaljnje sodelovanje industrije in regulatoryjna jasnost bosta ključna za prehod iz koncepta v produkcijske implementacije.
Komentarji (0)