USA:s banker flyttar miljarder dollar i smutsiga pengar och kritiker skyller fortfarande på kryptovalutor

Bakgrund

Financial Crimes Enforcement Network publicerade en rådgivning som beskriver flödet av illegala medel genom amerikanska banker mellan 2020 och 2024. Analysen granskade över 137 000 Bank Secrecy Act-rapporter inskickade av finansiella institutioner över hela landet. I genomsnitt behandlade bankkanaler 62 miljarder dollar per år för kinesiska kriminella nätverk. Dessa nätverk samarbetade med Mexikansk-baserade kriminella organisationer för att underlätta penningtvätt för drogkarteller. De tvättade pengarna användes för att kringgå valutakontroller och finansiera verksamheter över flera kontinenter.

Resultat

Mellan 2020 och 2024 överförde amerikanska banker 312 miljarder dollar i misstänkta transaktioner kopplade till kinesiska gäng. Rådgivningen lyfte fram fastigheter, sjukvårdsbedrägerier och människohandel som ytterligare kanaler för penningtvätt. Volymen misstänkta transaktioner inkluderade 53,7 miljarder dollar enbart kopplade till fastighetsbedrägerier. Penningtvätt via reglerade banksystem förblir ogenomskinligt trots starka efterlevnadskrav.

Jämförande data

Globala illegala finansiella flöden överstiger årligen 2 biljoner dollar, enligt FN:s kontor för narkotika och brott. Kryptovalutabaserad penningtvätt stod för cirka 189 miljarder dollar under samma period. Den siffran representerar mindre än en procent av den totala volymen av blockkedjetransaktioner. Traditionella bankkanaler dominerar därför den globala kriminella finansieringen.

Regelverk

Lagstiftare och beslutsfattare har ofta pekat ut kryptovalutor som den främsta kanalen för illegala medel. FinCEN:s rådgivning utmanar denna bild genom att kvantifiera påverkan av konventionella kanaler. Förbättrade regelverksramar och avancerade analystekniker rekommenderas för att hantera sårbarheter i alla finanssektorer. Samarbete mellan banker, rättsväsende och blockchain-analysföretag är avgörande för att störa kriminella nätverk.

Konsekvenser

Finansiella institutioner förväntas uppgradera övervakningssystem och skärpa kundkännedom. Policymakare kan använda dessa fynd för att utforma balanserade regler som erkänner transparens i blockchain. Kryptoplattformar kan använda denna data för att stödja stöd för rättvisa efterlevnadsstandarder. Förbättrad informationsdelning mellan tillsynsmyndigheter och privata aktörer kommer att stärka den globala finansiella integriteten.