ธนาคารสวิสและการชำระเงินผูกมัดครั้งแรกบนบล็อกเชนสาธารณะสำเร็จ

ธนาคารชั้นนำของสวิตเซอร์แลนด์สามแห่ง ได้แก่ PostFinance, Sygnum Bank และ UBS ร่วมมือกันภายใต้สมาคมธนาคารสวิตเซอร์แลนด์ในการดำเนินโครงการนำร่องการชำระเงินระหว่างธนาคารครั้งแรกที่มีผลผูกพันโดยใช้เงินฝากธนาคารที่ถูกแปลงเป็นโทเค็นบนบล็อกเชนสาธารณะ การทดลองซึ่งจัดทำขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของการศึกษาความเป็นไปได้นี้เกี่ยวข้องกับลูกค้าที่ส่งโทเค็นเงินฝากดิจิทัล ซึ่งแทนเงินฝากธนาคารแบบดั้งเดิม ข้ามขอบเขตสถาบันบนบัญชีแยกประเภทที่ใช้ร่วมกัน

การทดลองแสดงให้เห็นว่าเงินฝากที่ถูกแปลงเป็นโทเค็นสามารถบรรลุการชำระเงินที่รวดเร็วและแน่นอนระหว่างธนาคารต่างๆ แตกต่างจากระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิมที่พึ่งพากระบวนการชำระเงินเป็นกลุ่มและการตั้งยอดชำระขั้นสุดท้าย วิธีการที่ใช้บล็อกเชนรับประกันว่าเมื่อคำสั่งชำระเงินถูกส่ง บัญชีแยกประเภทจะได้รับการปรับปรุงอย่างถาวรและไม่สามารถเพิกถอนได้ ซึ่งช่วยขจัดความเสี่ยงของคู่สัญญาระหว่างสถาบันที่เข้าร่วมในช่วงเวลาการตั้งยอด

ในระหว่างการศึกษา โทเค็นเงินฝากถูก “สร้าง” โดยการแปลงเงินฝากธนาคารเป็นโทเค็นแล้วถูกโอนบนบล็อกเชนสาธารณะของ Ethereum ผู้เข้าร่วมได้ดำเนินการชำระเงินสองกรณี: การชำระเงินระหว่างลูกค้าแบบเพียร์ทูเพียร์ข้ามธนาคาร และสถานการณ์การส่งมอบเทียบกับการชำระเงินที่สินทรัพย์โทเค็นถูกแลกเปลี่ยนภายใต้เงื่อนไขของเอสโครว์ ในทั้งสองกรณี สัญญาอัจฉริยะช่วยจัดการการประสานงานบนเชน ในขณะที่ความสมบูรณ์ของการตั้งยอดได้รับการยึดเหนี่ยวในระบบ Swiss Interbank Clearing

โธมัส ไฟรี หัวหน้าฝ่ายนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ที่ Sygnum Bank กล่าวถึงการทดลองนำร่องว่า “เป็นสิ่งใหม่จริงๆ” โดยเน้นว่าเงินฝากที่ถูกแปลงเป็นโทเค็นสามารถทำงานข้ามหน่วยงานธนาคารต่างๆ โดยไม่จำเป็นต้องมีผู้ประสานงานกลาง ผลลัพธ์ยืนยันถึงความเป็นไปได้ในการผสานรวมการชำระเงินบนบล็อกเชนเข้าสู่กระบวนการธุรกิจอัตโนมัติ เช่น การเรียกใช้การตั้งยอดหลักทรัพย์หรือการจ่ายเงินประกันเมื่อเงื่อนไขที่กำหนดล่วงหน้าถูกปฏิบัติ

แม้เครือข่ายการชำระเงินภายในประเทศของสวิตเซอร์แลนด์จะมีประสิทธิภาพ ระบบที่มีอยู่ไม่สามารถรองรับเงื่อนไขที่ตั้งโปรแกรมได้หรือตัวเชื่อมต่อแบบไร้รอยต่อกับตลาดที่ใช้บล็อกเชน เงินฝากโทเค็นอาจช่วยเติมเต็มช่องว่างนี้โดยนำเสนอการตั้งยอดขั้นสุดท้ายที่ตั้งโปรแกรมได้บนโครงสร้างพื้นฐานที่ใช้ร่วมกัน ธนาคารอาจดำเนินการสำรวจการขยายขนาดโซลูชัน ปรับปรุงกรอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และจัดตั้งกลไกการดูแลและควบคุมโทเค็นเงินฝากก่อนการใช้งานในวงกว้าง

การทดลองนำร่องชี้ให้เห็นถึงแนวโน้มการใช้บล็อกเชนสาธารณะสำหรับการชำระเงินระหว่างธนาคาร และส่งเสริมให้สวิตเซอร์แลนด์เป็นผู้นำในการผสานรวมการเงินแบบดั้งเดิมกับเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย ความร่วมมือในอุตสาหกรรมเพิ่มเติมและความชัดเจนด้านกฎระเบียบจะเป็นสิ่งจำเป็นในการก้าวจากการพิสูจน์แนวคิดไปสู่การนำไปใช้งานจริง