ธนาคารสวิสยืนยันชำระเงินผูกมัดครั้งแรกผ่านบล็อกเชนสาธารณะ

ธนาคารสวิสสามแห่ง รวมถึง UBS, PostFinance และ Sygnum Bank ได้ดำเนินการชำระเงินระหว่างธนาคารที่ผูกมัดเรียบร้อยแล้วโดยใช้เงินฝากธนาคารที่แสดงในรูปแบบสินทรัพย์แบบโทเค็นบนบล็อกเชนสาธารณะ ธุรกรรมนี้ดำเนินการเป็นส่วนหนึ่งของการศึกษาความเป็นไปได้ร่วมกัน ภายใต้การดูแลของสมาคมธนาคารสวิส และจัดขึ้นเมื่อวันที่ 16 กันยายน 2025 โครงการนำร่องใช้โทเค็นเงินฝาก ซึ่งเป็นตัวแทนบนบล็อกเชนของเงินฝากธนาคารแบบดั้งเดิม ช่วยให้การชำระเงินสามารถดำเนินการได้บนโครงสร้างพื้นฐานบัญชีแยกประเภทแบบกระจายที่ใช้ร่วมกัน

ในระหว่างการศึกษา ธนาคารที่เข้าร่วมได้โอนโทเค็นที่แทนเงินฝากพื้นฐานผ่านเครือข่ายบล็อกเชนสาธารณะ การชำระเงินนี้บรรลุความเป็นทางการโดยทันทีและไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ยืนยันว่าเงินฝากแบบโทเค็นสามารถชำระธุรกรรมระหว่างสถาบันได้อย่างแน่นอนโดยไม่ขึ้นอยู่กับระบบการชำระเงินแบบเดิม ผลการสังเกตจากการทดลองแสดงให้เห็นว่ากระบวนการชำระเงินที่ขับเคลื่อนด้วยบล็อกเชนสามารถผนวกรวมได้อย่างราบรื่นในเวิร์กโฟลว์ระหว่างธนาคารที่มีอยู่และกระบวนการธุรกิจอัตโนมัติ

โธมัส ไฟร์ หัวหน้าฝ่ายนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ที่ Sygnum Bank กล่าวว่ารูปแบบเงินฝากแบบโทเค็นช่วยให้ระบบธนาคารต่าง ๆ สามารถทำงานร่วมกันได้ เขากล่าวว่าแม้ว่าจะมีความพยายามทำโทเค็นคล้ายกันโดยสถาบันอื่น ๆ รวมถึง JPMorgan แต่โซลูชันเหล่านั้นยังคงแยกตัวกันภายในธนาคารแต่ละแห่ง ในทางตรงกันข้าม การร่วมมือนี้พิสูจน์ว่าเงินฝากแบบโทเค็นสามารถทำงานข้ามโครงสร้างพื้นฐานธนาคารที่หลากหลายบนเครือข่ายสาธารณะได้

การศึกษาความเป็นไปได้นี้ยังได้วิเคราะห์การจัดการความเสี่ยงคู่สัญญาและการควบคุมการปฏิบัติตามกฎระเบียบภายในสภาพแวดล้อมบล็อกเชน ผลลัพธ์แสดงให้เห็นว่าธนาคารยังคงสามารถตรวจสอบเงินฝากที่สนับสนุนและติดตามความเสี่ยงได้แบบเรียลไทม์บนบันทึกบัญชี ความโปร่งใสและการติดตามได้นี้บ่งชี้ถึงความเป็นไปได้ในการเพิ่มประสิทธิภาพและลดภาระการกระทบยอดเมื่อเทียบกับกระบวนการธนาคารผู้ติดต่อแบบดั้งเดิม

ในอนาคต ผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมวางแผนที่จะปรับปรุงสถาปัตยกรรมทางเทคนิค แก้ไขข้อกำหนดทางกฎระเบียบ และประเมินกรณีการใช้งานทางการค้าที่ใช้เงินฝากแบบโทเค็น ตัวอย่างการใช้งานที่เป็นไปได้รวมถึงการบริหารจัดการเงินสดในเวลาจริง การชำระเงินที่สามารถตั้งโปรแกรมได้ในทางการค้า และการรวมเข้ากับเครื่องมือทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วยสัญญาอัจฉริยะ การทดสอบต่อเนื่องจะมุ่งเน้นที่ความสามารถในการขยายขนาด มาตรฐานความสามารถในการทำงานร่วมกัน และกรอบการกำกับดูแลเพื่อสนับสนุนการนำโซลูชันการชำระเงินแบบบล็อกเชนไปใช้ในวงกว้าง