Ba ngân hàng hàng đầu của Thụy Sĩ—PostFinance, Sygnum Bank và UBS—đã hợp tác dưới sự bảo trợ của Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ để thử nghiệm thanh toán liên ngân hàng ràng buộc đầu tiên sử dụng các khoản tiền gửi ngân hàng được mã hóa dưới dạng token trên một blockchain công khai. Được thực hiện như một phần của nghiên cứu khả thi, thử nghiệm này liên quan đến việc khách hàng gửi các token tiền gửi kỹ thuật số, đại diện cho các khoản tiền gửi ngân hàng truyền thống, qua các ranh giới thể chế trên một sổ cái chung.
Thí nghiệm đã chứng minh rằng các khoản tiền gửi được mã hóa có thể đạt được việc thanh toán ngay lập tức và dứt khoát giữa các ngân hàng khác nhau. Không giống như các hệ thống thanh toán truyền thống dựa vào quá trình thanh toán theo đợt và cuối cùng, phương pháp dựa trên blockchain đảm bảo rằng sau khi lệnh thanh toán được truyền đi, việc cập nhật sổ cái là cuối cùng và không thể thay đổi. Điều này loại bỏ rủi ro đối tác giữa các tổ chức tham gia trong thời gian thanh toán.
Trong suốt nghiên cứu, các token tiền gửi được “đúc” bằng cách mã hóa các khoản tiền gửi ngân hàng và sau đó được chuyển trên blockchain công khai của Ethereum. Các bên tham gia đã hoàn tất hai trường hợp sử dụng: thanh toán khách hàng ngang hàng qua các ngân hàng và một kịch bản giao dịch theo phương thức giao hàng đối ứng thanh toán, trong đó các tài sản được mã hóa dưới dạng token được trao đổi theo điều kiện ký quỹ. Trong cả hai trường hợp, các hợp đồng thông minh quản lý sự phối hợp trực tuyến, trong khi tính cuối cùng của việc thanh toán được neo lại trong hệ thống Thanh toán Liên ngân hàng Thụy Sĩ.
Thomas Frei, trưởng bộ phận đổi mới sản phẩm tại Sygnum Bank, mô tả thử nghiệm này là"một điều gì đó hoàn toàn mới," nhấn mạnh rằng các khoản tiền gửi được mã hóa có thể hoạt động xuyên suốt các tổ chức ngân hàng khác nhau mà không cần một điều phối viên trung tâm. Kết quả xác nhận tính khả thi của việc tích hợp thanh toán trên blockchain vào các quy trình kinh doanh tự động, chẳng hạn như kích hoạt thanh toán chứng khoán hoặc chi trả bảo hiểm khi các điều kiện đã được xác định trước được đáp ứng.
Bất chấp mạng lưới thanh toán nội địa hiệu quả của Thụy Sĩ, các hệ thống hiện tại không thể hỗ trợ các điều kiện có thể lập trình hoặc tích hợp liền mạch với các thị trường dựa trên blockchain. Các khoản tiền gửi được mã hóa có thể giải quyết khoảng trống này, cung cấp việc thanh toán cuối cùng có thể lập trình trên cơ sở hạ tầng chia sẻ. Các ngân hàng có thể tiếp tục khám phá việc mở rộng quy mô giải pháp, hoàn thiện khung pháp lý tuân thủ và thiết lập cơ chế quản lý lưu giữ và giám sát các token tiền gửi trước khi triển khai rộng rãi hơn.
Thử nghiệm nhấn mạnh sự chuyển dịch hướng tới việc tận dụng blockchain công khai cho các khoản thanh toán liên ngân hàng và đặt Thụy Sĩ vào vị trí dẫn đầu trong việc tích hợp tài chính truyền thống với công nghệ sổ cái phân tán. Sự hợp tác ngành rộng rãi hơn và sự rõ ràng về quy định sẽ là yếu tố thiết yếu để chuyển từ bằng chứng khái niệm sang các ứng dụng sản xuất thực tế.
Bình luận (0)