Ba ngân hàng Thụy Sĩ, bao gồm UBS, PostFinance và Sygnum Bank, đã thành công trong việc thực hiện thanh toán liên ngân hàng ràng buộc sử dụng tiền gửi ngân hàng được đại diện dưới dạng tài sản mã hóa trên một blockchain công khai. Giao dịch này được thực hiện trong khuôn khổ một nghiên cứu khả thi phối hợp được giám sát bởi Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ và tiến hành vào ngày 16 tháng 9 năm 2025. Các thử nghiệm sử dụng token tiền gửi, là biểu hiện dựa trên blockchain của tiền gửi ngân hàng truyền thống, cho phép giải quyết thanh toán trên hạ tầng sổ cái phân tán chung.
Trong quá trình nghiên cứu, các ngân hàng tham gia đã chuyển token đại diện cho tiền gửi cơ sở qua mạng blockchain công khai. Thanh toán đạt được sự hoàn tất ngay lập tức và không thể đảo ngược, xác nhận rằng tiền gửi mã hóa có thể giải quyết giao dịch một cách dứt khoát giữa các tổ chức mà không phụ thuộc vào các hệ thống thanh toán truyền thống. Quan sát từ thử nghiệm cho thấy các quy trình giải quyết dựa trên blockchain có thể được tích hợp liền mạch vào quy trình làm việc liên ngân hàng hiện tại và các quy trình kinh doanh tự động.
Thomas Frei, trưởng bộ phận đổi mới sản phẩm tại Sygnum Bank, nhận xét rằng mô hình tiền gửi mã hóa cho phép tương tác giữa các hệ thống ngân hàng khác nhau. Ông lưu ý rằng mặc dù các nỗ lực mã hóa tương tự đã được thực hiện bởi các tổ chức khác, bao gồm JPMorgan, nhưng các giải pháp đó vẫn bị giới hạn trong từng thực thể ngân hàng riêng lẻ. Ngược lại, sự hợp tác này đã chứng minh rằng tiền gửi mã hóa có thể hoạt động trên hạ tầng ngân hàng đa dạng trên một mạng công khai.
Bài kiểm tra khả thi cũng xem xét quản lý rủi ro đối tác và kiểm soát tuân thủ trong môi trường blockchain. Kết quả cho thấy các ngân hàng giữ khả năng xác minh sự hỗ trợ tiền gửi và theo dõi rủi ro theo thời gian thực trên các bản ghi sổ cái. Sự minh bạch và khả năng truy xuất này cho thấy tiềm năng cải thiện hiệu quả và giảm tải công việc đối soát so với các quá trình ngân hàng đại lý truyền thống.
Trong tương lai, các bên tham gia trong ngành dự định sẽ hoàn thiện kiến trúc kỹ thuật, giải quyết các yêu cầu về quy định và đánh giá các trường hợp sử dụng thương mại tận dụng tiền gửi mã hóa. Các ứng dụng tiềm năng bao gồm quản lý kho bạc thời gian thực, thanh toán lập trình trong tài trợ thương mại và tích hợp với các công cụ tài chính điều khiển bằng hợp đồng thông minh. Việc thử nghiệm tiếp tục sẽ tập trung vào khả năng mở rộng, tiêu chuẩn tương tác và khuôn khổ quản trị nhằm hỗ trợ việc áp dụng rộng rãi các giải pháp thanh toán dựa trên blockchain.
Bình luận (0)