美國銀行為財富管理客戶拓展加密貨幣接觸渠道

美國銀行於2025年12月4日宣布，將擴大其財富管理客戶對加密貨幣投資產品的投資渠道。自2026年1月5日起，美國銀行私人銀行、Merrill 及 Merrill Edge 的顧問將被授權直接向符合資格的客戶推薦一系列加密交易所交易型產品（ETP），無論投資組合規模大小。此等變化把諮詢角色由僅僅執行訂單，擴展為涉及數位資產的主動投資組合建構。 在此次更新之前，只有資產達到預定閾值的客戶才可交易現貨比特幣ETF，該能力於2024年初被引入。新的政策取消資產最低門檻，允許顧問將加密交易所交易型產品與傳統股票、固定收益及替代投資一併整合。美國銀行表示，這一決定反映出客戶日益增長的興趣與對受規管數字資產工具的信心，因機構需求日益強化。 業界分析師認為，這一舉措是推動主流採納進程中的里程碑。透過在既定的顧問渠道中嵌入加密建議，該銀行旨在彌合傳統金融與數字資產市場之間的差距。此舉與特朗普政府目前的監管環境相符；該政府已採取措施支持數字資產整合，並就穩定幣及代幣化抵押品的使用提供更清晰的指引。 為擴大服務所需的運營就緒措施包括加強顧問在加密產品特性、風險概況及合規義務方面的培訓。美國銀行將部署一個專門的數字資產研究平台，提供實時數據、績效分析及監管更新。此基礎設施旨在支持知情投資決策，並確保合規團隊能夠根據不斷演變的監管標準監控客戶活動。 客戶將可使用多種 ET P 結構，包括實物支持的比特幣與以太坊基金，以及可能包含其他領先數字資產的多元化投資組合。銀行的技術平台正在升級，以簡化下單、清算和報告流程，確保與客戶現有賬戶的無縫整合。後台系統已加強，以管理對手方曝露，並根據 CFTC 與 SEC 要求自動化保證金與結算功能。 美國銀行擴大對加密資產的接觸預期將進一步促進其他機構的興趣，因為其他大型金融機構觀察該行在數字資產諮詢服務方面的做法。此舉可能影響更廣泛的市場流動性、推動產品創新，並促使對代幣化產品的監管更加清晰。隨著數字資產繼續由小眾走向主流，美國銀行的這一倡議成為財富管理服務演變過程中的關鍵發展。